问：
30周岁男已婚，小孩3岁已买分红保险，房贷两千，年收入约65000，个人结余1万五，预期年缴保费1万元左右，十年期的，有社保，买什么保险合适？
答：
以你目前的年龄阶段和家庭情况：宝宝3岁，正处于家庭成长期，正是家庭责任最重的时候，建议先规划健康保障，同时兼顾平平安安养老的问题。
不要把太多的资金占用在保险上，这样会给自己造成经济负担，同样也会使自己的理财和变现应急能力降低。
保险，是来解决家庭财务焦虑的，是帮助客户解决担忧的问题，而不是制造困扰。在你这个年龄阶段，健康是最重要的，只要健健康康，就会努力拼搏，自己和家人都会有美好的未来。怕的就是意外风险和疾病风险，会干扰原本一切的人生奋斗和美好的规划。
而严重的伤残、重大疾病，无疑可以使一个人在一段时间内或者更长的时间内丧失劳动能力，并且还需要长期的住院治疗、护理和康复，这样就会使原本有的收入在治疗康复期内变为0，而开销大幅增加，这对一个成长中的家庭，意味着：入不敷出，导致家庭严重的收入失衡，这正是我们所顾虑的。
而投保一定额度的重大疾病保险，和意外保险，可以有效弥补社保在这方面的不足，让我们可以没有顾虑地投入到自己的事业中。
同时可以为孩子提前规划教育金，在国内，不少父母还是习惯为孩子规划好大学毕业前的教育，如果小孩在国内念完高中后到国外念大学，在教育经费中，最大的支出是在孩子今后的出国留学计划中。为了提前规划好这一教育金的储备，分散年长时的支付压力，同时保证专款专用，我们建议采用基金定投及保险教育金来准备这一费用。
建议全家保费支出，占全家收入的10%~15%，不要太多，否则会造成经济压力;同时保额方面，建议意外保险保额和重大疾病保险保额，要为年收入的5倍以上，这样即使出现万一的情况，也可以保证有5年的收入补偿，从而在这段时间内来支撑家庭经济。
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