问：
男，30岁，单身，收入10万/年，保障意外和重大疾病，如何选择方案？另外，如果重大疾病是先天性的(事先不知道)，能在保障计划内吗？
答：
如果你已经投保了重大疾病保险，并且在投保的时候不知道有重大疾病，合同也已年满2年，保险公司是必须认可合同的有效性的。重大疾病不管先天的还是后天得的，只要没检查，没确诊就意味着没有重大疾病存在。保险方案推荐太平人寿的《福利健康保障计划》。每年存3700元即可获得10万元的重疾保障和10万元意外保障。50种重疾保障，原位癌额外给付，意外保障零时生效，终身保障，保额年年长大，有病管病，无病养老。
针对您的目前情况需要考虑的不仅仅是意外和重大疾病也要考虑未来的养老。有两种方案您可以参考1.平安的平安福组合。可以使您拥有20万终身保障，15万的重大疾病保障，30万的意外保障，2万的意外医疗保障，选择20年交费年交费是6743.53元。30年交费，年交保费5400.64元。2.平安的智胜万能保险同样也可以拥有以上保障。保费6000起，8000，1万，2万都可以，不同的是万能交费可选择最短10年交费，20年30年都可以保费不涨价，但选择20年或30年交费就有理财养老功能。还可以每年调整保额保费不变。如您所说先天性疾病是不在理赔范围之内的。如果在不知情的情况下，医院没有记录的情况下，保险有两年不可抗拒规定，是可以理赔的。但最好不要抱侥幸想法，一是医院病案室会保留病人住院录5年-10年，第二保险公司的理赔部也都是学医的。
建议您了解中荷人寿的《一生关爱重疾养老保险计划》，这一款保险保障了42种重大疾病保额给付，11种轻症额外给付，12种特疾额外给付，另外还有失能额外给付，而且从65岁至87岁年年返还保额的3%这样就可以补充养老，88岁满期返还保额，而且分红可以随时领取
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