商业健康保险作为一种市场化的风险分散机制和社会救助机制，发挥着不可替代的作用。积极探索商业健康保险（和讯放心保）市场创新发展途径，对建立完善多层次社会医疗保障体系具有重要意义。
天津市商业健康保险发展现状
与基本医疗保险（以下简称“医保”）的强制性和普惠性不同，商业健康保险具有市场配置资源、健康人群投保、共济分散风险的特点：通过商业运营机制，为不同消费能力、风险意识和保障需求人群提供差别服务；基于健康人群的疾病发生概率设计产品，对投保人年龄、病史等有严格限定；在大数法则基础上生成费率，投保人群基数越大、价格越低。从理论上讲，保险公司可以承保任何风险，但随着风险发生可能性增大，解决成本不断提升，价格也会越来越高。因此，在没有法律强制情况下，商业健康保险主要是为有一定经济承受能力的健康人群承保风险，预防“因病致贫”和“因病返贫”，为医保提供必要、有力补充。
天津商业健康保险起步较早，自上世纪80年代恢复保险业务以来，至今已有逾30年的发展历史，形成了包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大类，1000余种的产品体系，单一保障金额从几百元到上百万元。经营主体由初期的中国人寿、平安寿险、太平洋寿险“老三家”，发展到目前包括1家专业健康保险公司在内，具有经营资质的保险总、分公司54家，多数公司还配备了具有医疗工作经验的专业技术人员，服务基础和水平有了很大提升。近年来，商业健康保险保障规模不断扩大。2011年至2013年第三季度末，累计提供风险保障超过1.55万亿元，支付赔款和给付近19亿元，提供保险服务达5000万人次。一些保险公司还以政府购买服务的方式，承办了城镇职工大额医疗费救助保险、全民意外伤害保险。
但商业健康保险覆盖程度还明显存在不足。2011年天津市城镇居民人均医疗保健支出为1275.6元，人均获得保险赔付不到76元，承担比例约为6%，而发达国家往往超过20%。按照《关于深化医药卫生体制改革的意见》中提出的“加快建立以基本医疗保障为主体，商业健康保险为补充的医疗保障体系”任务目标，目前天津市商业健康保险市场发展水平仍有待提高，未来发展空间十分巨大……
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