专家指出，商业健康保险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。
1、重大疾病保险有哪些？
目前市场上的重大疾病保险分为消费型和返还型两种。消费型险种便宜，较少保费可以保较高保额，但缺点是采用自然费率（年龄越大保费越高），而且最大的风险是：随着年龄越大，疾病风险也越高，每年都要面临核保，如果未通过保险公司的核保而无法投保，将会前功尽弃。
反之，返还型保费贵保额相对较低，但保险采用的是均衡费率（年龄多大保费也不变）。如果采用期交方式（每年或每月交费），在获得理想保障金额的同时，客户也无需背负过重的财务负担。每年几千元，普通家庭可以承受，每年省下的钱如果有更好的投资渠道也可以获取更高的投资收益。当然最好保单本身具备分红功能，利用“复利加时间”有助于满期金最大可能抵御通胀。
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国家在推进社会体制改革，扩大公共服务，使得越来越多的人们病有所医。然而医保是保而不包的。生病住院并不能全额报销，有起付线、有共付段，有封顶线和重疾病支付比例以及用药和检查支付范围。商业医疗保险恰恰是对自付部分的最好补充。我们也都了解，在很多时候人寿保险可以提供一笔保险金给我们的家人。特别是对于重大疾病而言，商业医疗保险在被保险人确诊为重大疾病时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金，可以及时治疗，是对社保的有效补充。
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3、我觉得自己还年轻，不需要买商业健康保险？
刚走向社会的年轻人，从事户外活动较多，兴趣广泛，时常伴有一些冒险的行为，身体面临的风险主要来自于意外伤害，加上工作时间不长，受经济能力的限制，在商业医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险。后者主要是利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势，为自己作一个长远的医疗保险规划。
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