高端医疗保险保障注意事项

　　高端医疗保险产品是一款可以保障在医院所发生的绝大部分医疗费用保险产品，但是也有部份内容保险是不能保障的。

　　1.保险直付网络医院并非意味“所有”医疗费用都能不用付

　　几乎所有保险公司的高端医疗保险，对于主动性的医疗消费（不属于医疗必须的治疗，或无需医生处方建议）都是不能由保险报销的。如OTC(非处方药)、皮肤或口腔美容治疗、计划生育相关的治疗:节孕环、主动性的流产、性功能障碍等。

　　由于项目本身就不在医疗保险赔付的范围内，当然需要本人支付而无法享受直付服务。

　　还有保险计划本身是多样性的，有些高端医疗保险产品相对较便宜，但个人需承担一部分比例的医疗费用，或者门诊治疗及用药有限额，在这个提前下，个人承担的费用部份自然也不在保险直付的范围内。

　　2.保前疾病的界定

　　所有的先天性疾病，保前疾病，通常情况下是不涵盖的。所谓保前疾病是指投保前已经由医生确诊，并且需要治疗的一些慢性疾病。以及，入保初期短时期内不可能出现的慢性疾病病症，如入保一周后被医生诊断出高血压，保险公司都会将其归为保前疾病。

　　先天性疾病是指出生既带的，即便投保之后才检查出的疾病。某些保险公司的高端医疗保险产品，在妈妈（或爸爸）已经投保一段时间的前提下，对其新分娩宝宝的先天性疾病会有一定额度的医疗保障。

　　对于一定规模的公司团队险，员工的保前疾病可以被保险全额覆盖。

　　3.部份疾病治疗费用的限制

　　尽管高端医疗保险有上千万的全年治疗费用，以及对重大疾病的全额理赔承诺。但部份保险公司的产品仍然会对某些治疗的报销有限制。如：器官移植，会有类似“终身治疗费用限额300万人民币”之类。对于精神病治疗，“每年住院天数最多不超过180天”等。

　　4.非网络医院能否看病、报销？

　　只要就诊医院是合法、有国家颁发的资质的医疗机构。个人先垫付就诊医疗费用,仍然可以做事后理赔的。

　　5.有些医院治疗，需要事前获得保险公司的授权。

　　住院以及一些门诊手术、大型的检查(CT.MRI)一定要经过保险公司的事先授权，否则，保险公司在事后拒绝理赔的。

　　外资医院，如和睦家医院，医院会代替病人与保险公司申请授权。至于在公立医院就诊，遇到上述情况，则一定要自己与保险公司事先联系授权了。

　　6.同一保险公司的不同保险计划，保障内容是有区别的。

　　很多保险产品，计划不一样，所涵盖的保障内容，甚至直付医院的网络也是不一样的，所以和保险销售的沟通非常重要。