宝宝还未满1周岁，我们想给她买个保险，包括意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险这些功能。不知道哪家保险公司、哪个险种比较好？同事们说选择平安和人寿的比较好，我们了解的不多，特地咨询一下。谢谢，孩子出生后已经办理了宝宝社保卡，不知道这个社保和我们要买的商业保险有没有交叉重复或者两不管的空白地带。请在答复或者推荐险种的时候考虑这一问题。谢谢。主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、子女教育金、意外险，希望每年交的钱：6000元左右。

　　专家解析

　　社保卡的保障责任主要有磕碰碰的门诊报销（一年2000元），住院医疗报销及部分大病报销，但是社保卡的报销比例和治疗过程中采用的药品分类有很大关系，如果使用过多的自负药和自费药，报销比例会很低。详细可以看附上的《青岛市少儿社保》介绍。

　　商业意外险和医疗险和社保卡一样，都是凭治疗发票报销，商业保险和社保卡的报销总和不能超过实际花费，但是因为商业保险可以对自负部分报销，个别产品甚至可以报销自费药，所以是少儿社保的一个有效补充；商业重疾险则不需要发票，仅凭确诊病例即可赔付，在危难时真正给家庭提供经济帮助。所以商业保险不仅不会和社保卡重复，更不可能出现两不管的空白地带。

　　6000元的预算，完全可以规划全面得保障，意外医疗、疾病医疗、重大疾病及教育金都可以规划，附上一份《3岁女孩的全面保障》案例供您参考，0岁孩子也就5000冒头。

　　但是购买之前要看看父母是否有足够的保障。毕竟孩子在家庭中属于纯消费者，而其父母是挣钱的，如果把挣钱的没保护好，那么孩子的未来也是处于动荡不安之中；另外，未来规划自己和爱人的保障，再加上孩子的保费是否会给家庭带来经济压力？这些是需要您慎重考虑下，如果资金充裕当然没问题，否则就应该把钱花在刀刃上。

　　已有社保，在商业保险计划中再附加上住院补贴，和意外伤害险，宝宝的保险可以说也就算全面了。

　　社保管住院费报销，商保管住院补贴，发生意外医疗门诊费用社保不管，由商保来报销，包括狗咬、猫抓打狂犬疫苗费用也管。

　　首先第一点，既然已经来到网上了，那PK的就是产品责任条款，哪家公司当然也很重要，但却不是最重要的，最关键的是选什么样的人来为你规划，不同的人思路不同，所用来解决你潜在问题的产品也不一样。

　　其次，每年2500元左右的预算，用投连险方案可以做到保监会规定上限的10万终身寿险并附加大病险定额10万给付，另外每次额度2万的意外医疗费用报销。保费等到孩子上高中后可适时分次取回，也就是可以逐步返还返本。

　　再次，至于孩子的住院医疗费用报销，每年不到100元的社保医疗是主力，补充商业保险的话有奔驰有奥拓，价差悬殊，从每年200元到1300元不等，完全消费型，能买到大概每年5000元的住院报销额度。关键就看你万一孩子住院你打算用什么样的药和治疗手段。

　　最后，谈到教育金的储备，关键看你打算等到孩子大学时你想拿到多少钱？也就是理财目标是多少？承担风险的能力如何？稳健些建议债券与股票市场五五开，年均收益能够做到7%，激进些则可以全部投入股票市场，定期定额投资，10年周期以上年均收益也能做到个12%左右。当然现在这个预算也能做方案，但是出来的数字绝对不能将来哪怕是1/5解决孩子的教育金问题，众所周知，养育孩子成人到大学毕业的资金成本在20-50万，很基本的。

　　觉着我答复靠谱就联系我多多沟通吧，我会尽我所能为你的家庭做好未来的规划。

　　对于一般家庭来讲，首先应该给孩子买的保险，就是健康保险（包含重大疾病保险和一般住院医疗保险），因为让孩子在罹患疾病的时候有恢复健康的希望和能力是第一重要的事情。

　　然后有了余力，可以考虑给孩子买教育年金保险，及早给孩子积累教育经费，免得到时候因为缺乏学费而影响孩子的成长。

　　再然后可以考虑给孩子买理财型保险或者养老保险，主要是转移家庭财产和体现父母对孩子的爱。

　　有社保卡，医疗报销这一块可以根据您的要求选择要还是不要。社保有一定的起付线和报销比例。