咨询内容：

　　我们夫妻刚刚结婚，老公27，在外企工作，现在年收入大概12w，以后不一定，可能图稳定，但是赚钱少很多。老公现在的五险一金很齐全，什么交通，意外都有，20w以上。医疗也是90%，住院也是，还报销病床费。

　　老婆28，机关公务员，不用上养老，退休国家财政负责。年收入大概4w。医疗80%。

　　家里贷款20w，20年，每个月的公积金够还贷款。家里有现金22w，但是准备买车，大概要花11w。准备赞助老公父母几万用于买房，十年后可能还要再买一套房子。准备今年或明年要孩子，孩子出生后也想上一份保险。

　　我们还需要意外和健康吗，本来只是想来看看养老的，因为觉得退休以后钱少了不够花。还有就是对于保险一点也不懂，意外和健康和养老是都是每年都交，交够多少年的吗，

　　还是有的是一次性的，能返还本金吗，我们希望不要花太多钱，大概每年1w吧。希望各位能够给一点具体的方案，谢谢了。

　　问题补充：还贷款是没有问题的，我一个人的公积金就够了，他的不用。而且现在他单位可以报销交通费、手机费。

　　家中还有3w买基金，我的父母资金比较稳定，他的父母退休金较少但也稳定，但是不是本市人，所以在10年后我们才想在这里再买一套房子。

　　咨询网友：小猪琦(天津)

　　专家解答：

　　深圳太平人寿金艳

　　你好!你们夫妻都拥有了一份最基本的保障-社保，这很好。但基于社保是：低水平，广覆盖，保基本的特点。

　　很多好的药品和先进的治疗手段都要自费，一旦生了大病，收入就会减少，还要家人的照顾，社保只是报销型的，而一般商业保险是给付型的，就算有了社报，还需要商业保险做为补充保障。

　　1。你们夫妻可以先考虑各买一款储蓄类的返还型重疾保险产品，既然是大病保险尽量选择：保障时间长的，有的产品可以保终身的，因为人越老得大病的机率就越大。

　　最好选择带增额分红型的，这样可以抵御通货膨胀。老公的保额在20W左右，妻子10W左右，补充社保的不足。

　　2。如果还有剩余的资金，你们夫妻可以考虑再买一份成长型年金养老保险，年轻的时候将多余的钱作为储备养老金存起来，可以防止冲动消费和盲目投资，来稳定我们的晚年生活。

　　保费控制在年收入的10-20%以内。

　　天津恒安标准孙影

　　1。房贷款20w，20年，每个月的公积金够还贷款建议投一份保额20万的定期寿险，以防在还贷期间出现风险。用较少的钱得到一份较高的保障到期返还本金还贷期间可以保证无论有任何情况发生房子都是自己的

　　2。补充养老金占收入的5%-20%较合理先生以后图稳定，赚钱会少。今明年准备要宝宝。所以年交保费1万左右为两人补充养老基金及孩子的教育基金比较合理

　　补充养老金每年领取1。5万领20年，最后本息返还

　　天津恒安标准刁俊琳

　　上面回答的基本很全面了。另外，有些保险的其他功用是您可能需要的。在中国，遗产税已纳入国家提案，保险是一种节税优秀而合法的手段；另外，保险里的资金不受任何经济纠纷的骚扰，还可以为家人增添一份安全感。

　　您的家庭情况目前来看就是保持住现有生活水平，居安思危，目标是让老年的生活更加优质，让孩子有个美好的未来。

　　建议您家庭补充一份高额寿险，一份累计式分红的养老险种，保费不用1w，年缴5000就可以完全满足您的家庭需要。