月收入1万多，想给自己和孩子买份保险，买什么样的好？

　　专家分析

　　保险重要解决的就是医疗与养老问题，医疗包括：重大疾病一次性理赔产品，住院医疗补充报销产品（含自费报销产品）和意外医疗报销产品。这一部分相对来讲，一旦发生会花费我们很多的金钱，所以医疗保险是重中之重。

　　客户有没有房贷，车贷等，如果有，除了上述的医疗产品外，还应该增加未还贷款的寿险保障，可以是终身寿险，也可是定期寿险，以解决万一有生命风险发生，不至于让家庭的经济减少的情况下，还得应付贷款的压力与危机，这一部分的费用根据产品的不同，保费也会不同。

　　家庭商业保险的购买在家庭年收入的15%左右为宜。

　　家庭保险原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；先保额，后保费。家庭保费支出建议控制在年可支配收入10%-30%！在保费支出范围内，尽可能的满足保额需求。先提供以下资料，供您参考：（另外保险按年缴比月缴划算）

　　一、成人：

　　买【消费型的意外险】和【重大疾病保险】以及【住院医疗】即可。

　　1、【意外险】：经常出差的话，有专门的交通意外险，100元保障100万航空意外和不同额度的其他交通意外。另外再购买一份普通意外也是100元，可保障10万元意外+2万元意外医疗。（意外险可从各保险公司官网或第三方保险交易平台购买，如大童网、中民网、淘宝网等都有售）

　　2、【重疾险】：买保险本来就是买保障，当然是保障越全越好，且保障利益相同的情况下，保费越少越好。高性价比重疾产品有：

　　1）、消费型：人保健康的关爱专家。

　　2）、返还保额不分红型：中荷人寿的一生关爱（42种重疾+12种特定重疾）。

　　3）、返还保额+分红型：泰康人寿的乐福（40种重疾和10种轻症）。

　　3、【医疗保险】：高性价比产品有：

　　1）、中荷人寿的附加医疗（自费药也能报销）。

　　2）、人保健康的守护专家（推荐版）。

　　二、宝宝：

　　1.【意外及医疗】：友邦的一款不错，猫抓狗咬等都能理赔；住院不分意外和疾病都可以赔付（缴费200元左右）。

　　2.【重疾健康险】（以泰康乐福为例）：保额10万，交20年，年缴费2000元左右。保40种重疾和10种轻症（10种轻症可重复理赔，2万/种X10种=20万），65周岁可领取10万+分红。（少儿投保，还有部分产品可超过10万保额！）

　　3.【教育金保险】：根据教育规划适当准备（教育险+教育基金），年缴费5000元以上。（教育金是按指定年龄领取，不是说要上学才能领）

　　4.【养老险】：根据家庭经济情况适当规划，年缴费5000元以上。

　　5.【保费豁免】：（根据投保人年龄和职业算费）。小孩作为被保险人，父母作为投保人时，尽量选择保费豁免，但豁免都加费用。也可以用豁免的费用为投保人购买意外、寿险等。

　　案例参考

　　全面分析如何购买商业保险