今天，通过一个案例，与大家分析购买保险时，应如何与自身实际情况相结合。
案例：2013年8月，刘某的儿子即将赴英国留学，刘某为儿子买一份在国外留学期间疾病和
意外伤害的保险，于是选择了交费年限是5年，年缴保费4万元。由于第二年刘某生意不顺利，导致无法续交保费，无奈选择了退保。
解读：确定个人和家庭的保险需求是购买保险的第一步，在
人身保险中，不同年龄阶段有不同的保险需求。目前市场上的保险产品有定期险、终身险、
意外险、
重大疾病险、
健康险以及投资性质的
分红险等，消费者可根据自己年龄和经济等实际情况进行选择和比较。
以下是对保险需求的分析，可以此作为消费者购买保险的参考。
1.单身期(即从参加工作至结婚的时期)。这一时期年纪轻，无家庭负担，可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接的经济损失。
2.家庭形成期(即从结婚到新生儿诞生时期)。这一时期，可以选择交费少的定期保险、
意外保险、
健康保险等，如考虑投资可购买投资型保险产品，既能规避风险又能使资金增值。
3.家庭成长期(即从小孩出生到小孩参加工作以前)。这一时期主要面临小孩接受教育的经济压力，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下都能接受良好的教育，偏重于教育基金以及父母自身的保障。
4.家庭成熟期(即从子女参加工作到家长退休为止)。这一时期在保险需求上对养老、健康、重大疾病的要求较大，同时应为将来的老年生活做好安排，存储一笔养老资金。
5.退休期(即退休以后)。这一时期对保险的需求较小，可在65岁之前通过合理规划检视自己已经拥有的
人寿保险，进行适当的调整。
在前面的案例中，刘某处于家庭成长期，如为其儿子购买一些返还性的短期或定期保险，加上意外险和健康险，应该基本上能达到其购买保险的初衷。
