专家分析

　　万能险属于前期重保障，后期重理财的投资型保险，但万能险并不是绝对的万能，适合40岁之前购买，最好是30岁之前购买利益才能足够大，40岁之后购买，由于年龄大，风险高，每年扣除的保障成本是超过利息的！所以如果保障过高的话很容易产生倒挂！

　　如果考虑理财建议购买分红型理财保险，推荐泰康财富人生

　　可咨询当地保险代理人办理，也可以点我的QQ咨询我，很高兴能为你提供服务！

　　买保险，就是尊重生命！

　　下面是办理保险的几点建议，可供参考！

　　第一，建议先办理新农合或社保。社保虽然保障不够全面，但是是一个最基本的保障。

　　第二，家里的经济支柱一定要先买够充足的保险，因为他(她)就是家庭的保障，只要他(她)能挣钱,家庭生活就有了保障!

　　第三，孩子就是我们的未来,一定要提前准备好充足的教育金,不能因为大人没有提前给孩子准备好足够的教育金使孩子输在起跑线。

　　第四，一定要在自己年轻，能挣钱的时候考虑为自己准备一笔养老金，社会养老保险只是一个最低的保障，靠子女养老也是不现实的，商业养老保险可以让我们的晚年生活更有尊严！

　　第五，保险可以帮我们养成良好的储蓄习惯，保证我们到用钱的时候一定有一笔钱可以拿出来。

　　一张保单就可以解决全家人的医疗，重大疾病，孩子的教育金，婚嫁金，创业金，大人的养老金等问题。

　　万能险是兼具保障和理财功能的险种，主要功能体现在保障方面，低保费，高保额，同时兼具了理财功能，平平安安到老，还能起到养老金的作用！您今年45岁，如果购买万能险的话，保障成本还是比较高的，从投资理财方面讲，短期收益不是太明显；因为您有社保，所以，您目前需要的保障应该是重疾提前给付和意外伤害(意外造成残疾或身故)，这两个保障的保费应该不会太高，余下的资金可以通过给子女购买万能险来实现保障和理财！

　　健康人生是一款很好的银保产品。据我所知是目前市场上保险功能最小投资功能最强的险种。像楼上所说的，保险是一种长期投资。最少要十年以上。时间越长收益越大。作为纯投资。您的选择是正确的。

　　万能险前几年销售的比较好，最近几年购买的客户不是太多。建议您还是购买重疾+意外+医疗+养老的保险产品。

　　案例参考

　　一个家庭都需要什么保险？

　　【原创】家庭支柱养老保障计划

　　平安综合养老计划