安全与保障，是每个人生命中最大的需要，在人一生中不同阶段，面临不同的财务需求与风险。这种财务需求可以通过保险来安排。从单身到成家、从租房到买房、从没车到有车、从养育小孩到面临养老与遗产问题，这些都是每个人必经的人生历程，这些保单也是不可或缺的。

　　谁都知道当今社会风险的概率在不断持续上升，城市开车的人越来越焦虑，交通事故每天都在大街小巷上演。意外并非只限于此，当然还包括着人为与，这些也都是不可不防。谁都不希望悲剧发生，但也没有人能够它发生，风险已经不是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。

　　如果你是家庭的顶梁柱，在这个年龄一般是上有老下有小，责任最大，经济最紧张(要买房子、要成家立业)，所以适宜买保费低廉、保障高的产品。我相信你是一个有责任心与爱心之人，那么平平安安是我们对家人应尽的义务和承诺，但是，风险和疾病谁也无法预料及控制，如果万一有什么风险的话，家里的父母、爱人、子女怎么办？生命不止属于自己，还属于最亲至爱的家人，如果不想让家人风霜雨露、晚景凄凉、孤苦无依的话，那么，还犹豫什么？现在只要每天省下几块钱，愿意吗？没有谁会喜欢风险，但风险每天却都在发生......

　　30岁已经开始害怕体检，我们拿着不薄的薪水，小心翼翼地规划着未来，生活似乎在按照设想中的一步步推进，但是内心总是有那么一点点的不安。我们的生活质量真的提高了吗？却越来越恶化、空气越来越，也是不争的事实，我们好像越来越没时间去健身，是惰性？还是身上越来越沉重的责任？还是两者兼有？没人说得清。一大半的白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄也越来越年轻，这个问题谁也无法否认，也是不可的事实。在感冒一次能支出上千元医药费的今天，我们的社会医疗保险让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力积攒的银子一瞬间。

　　结婚后，以往的单身贵族开始面临家庭的责任，养育小孩后，子女的教育问题更是提上了主要的规划，天下的父母都可盼着望子成龙、望女成凤，能够接受最好的教育，拥有更为远大的未来。教育的费用越来越昂贵，据统计读个大学四年最少要6万，最高要25万，更不必说孩子其它爱好的各种培养方面的高额费用了。

　　30年后谁来养？这是我们不得不思考的问题。当我们越来越习惯了高品质的生活方式时候，是否想到未来的生活水准会一落千丈，很多城市居民都只有一个孩子，当未来孩子需要负担四个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。

　　在能赚钱的年龄考虑养老是有必要的，也是不可回避的。从30开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部份通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早获得的利益越大。

　　有了子女后，儿童意外险是每个家长为自己的孩子必备的另一张保单。儿童好动，更好奇，比更容易受到意外。小病医疗报销，大病预防也是父母应该为孩子考虑的。毕竟孩子发病住院概率较成年人高一些。随着污染的日益严重，饮食结构的改变等因素，孩子的大病发病率也在提高，像白血病就是儿童健康的重要杀手。有病不，的是没钱治疗，所以为孩子准备大病保险也是必须考虑的。

　　如果你的经济能力非常强，觉得以上保单都没有必要。如果你不希望自己幸苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税；如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人；如果你不想由于某种财务问题而影响到家庭，那么你就得考虑购买具有避税功能的财产增值保单。你可以将部份的资金放进保险公司，保险公司将在法律的范围内帮助你达成愿望，并可能放大资产。

　　按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的，因而投资保险成为最佳避税方式之一。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择合适的保险计划，有意识的用巨额资金购买投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。想实现遗产避税可以选择两种保险，一种是养老险，一种是万能险。

　　温磬提示：今天你透过你的聪明、才智创造许多财富。那也只能代表了你个人的能力，但是今天只有懂得理财，会理财的人，才代表未来的实力，所以除了保障，还需要懂得理财的概念。投资是钱生钱，理财是先保住你赚到的钱，让你花对钱，进而钱生钱。著名的理财专家巴菲特和李嘉城，就是遵循着理财的原则：1、保本原则，2、分散投资原则，3、科学配置--理财四分原则25%保险，25%投资实业，25%股票基金，不动产，25%日常生活开销。当你合理的科学配置资产，才能衣食无忧，美国人在金融风暴中很少有人破产，就是因为买足了保险。