儿童在7周岁之前身体较弱，容易得病，所以家长在幼儿时期可考虑适当多买住院医疗补偿型的少儿险种。

　　7-12周岁的孩子正在读小学，由于孩子参与外界活动越来越多，自身保护能力不强，面临的意外隐患也随之增多，此时家长可以适当转向意外伤害保险。

　　孩子在12周岁以后开始就读初中，家长在这时候可以考虑购买教育险，为孩子将来就读高中、大学甚至是研究生及早做好物质基础。

　　需要重点提的是，如果家长要为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，那么累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所做的硬性规定。

　　购买顺序少儿险购买顺序有侧重

　　国寿福建寿险分公司林女士解释，少儿险只是一个统称，具体的分类五花八门。建议按照学平险—重疾和意外险—教育险—寿险，并结合自身的经济能力依次来购买少儿险。

　　首先是学平险，学平险的承保对象是在校学生，一般是团体购买，不对个人零售。学平险每年保费一般不会超过100元，但保障范围不少，涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等。学平险购买的时间一般是在每年9月开学时，保险公司直接与学校联系团购事宜。虽然根据保监会的相关规定，学校不得强制家长购买学平险。但是从实用角度出发，购买学平险大有必要。

　　其次是重大疾病和意外伤害保险，这也是比较符合儿童实际需要的保险，因为少儿基本缺少医疗保障。

　　再次是教育险，以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，实际上相当于一种强制性储蓄。就教育金保险而言，孩子年龄越小时投保越有利。

　　最后是寿险，如果家庭的实际经济条件允许，可给孩子购买一定量寿险。

　　选择险种关键要看家长最关心的是什么

　　据国泰人寿的资深保险专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，父母们为孩子购买保险，关键要看他们最关心的是什么。

　　当前市场上的儿童保险品种繁多，但基本上可以分为以下这三类：

　　少儿生存金保险。该保险主要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母亲的经济负担。

　　少儿意外死亡及伤残保险。该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。

　　少儿疾病医疗保险。该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，商业保险公司开办少儿医疗保险的前景十分可观。儿童的医疗保险包括可以作为主险单独购买的重大疾病保险，也包括作为附加险的重大疾病保险和附加住院医疗保险。