导读：社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。

　　社会医疗保险给了我们最基本的医疗保障，但保障范围有限，而商业医疗保险则是对自付部分的重要补充。为消费者能真正购买到称心如意的商业医保，有关保险专家则向消费者提供商业医保购买建议。

　　保险业专家介绍，可以从以下两大方面考虑。

　　一是应根据不同年龄段选择险种。

　　学生时期——学生好动性大，患病概率较大。所以，选择参加学生平安保险和学生。疾病住院医疗保险是一种很好的保障办法。学生平安保险每人每年只需花几十元钱，就可得到几万元的疾病住院医疗保障和几千元的意外伤害医疗保障。单身一族——刚走向社会的年轻人，身体面临的风险主要来自于意外伤害，加上工作时间不长，受到经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险，利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势，为自己作一份长远的医疗保险规划。结婚成家后的时期——人过30岁就要开始防衰老，可以重点买一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的支出。进入这个时期的人具备了一定的经济基础，同时对家庭又多了一份责任感，不妨选择一份保障额度与经济能力相适合的重大疾病保险，避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。

　　二是要选择好缴费方式。

　　健康险一般有多种缴费方式，可以一次性缴清，亦可以逐年分期缴费。

　　具体的缴费方式要视投保人自身的经济收入和家庭情况而定。投保重疾保险等健康险时，应尽量选择缴费期长的缴费方式。

　　一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式；

　　二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费。

　　各保险公司推出的医疗健康保险，主要分主险和附加险两种。主险就是可以单独购买的险种，附加险则必须在购买主险之后才能购买，根据自己的需要，可以选择重大疾病住院、意外伤害医疗、手术费补偿、防癌等附加险产品。一般来说，各保险公司都能提供这样的附加险。目前，市场上较受欢迎的险种有不少。如平安保险的“平安住院安心保险”，主要特点是保障充分，保费低廉。中国人寿的“国寿生命绿荫疾病保险”、“康宁终身保险”及“康宁定期保险”也比较有特色。太平洋保险的“长泰安康医疗保险”分A、B两款，可提供心肌梗塞、恶性肿瘤等12种重大疾病的医疗保障。友邦保险推出的“守护神两全保险及附加重大疾病保险”，可为客户提供身故保险金、重大疾病给付、豁免保险费和满期给付等多项保障。