不同收入、不同家庭结构的保险该怎么搭配?
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[导读]：这几年，随着生活条件的不断改善，人们对自个儿的健康也就关注起来了。然而，不断上涨的医疗费，又使许多人不寒而栗。所以，投保一份健康险是必要的。
含有住院医疗赔付1-5万元的意外险，保额10万
妈妈：女性定期特别疾病险，保额50万
综合意外险保额10万
在这个方案中，比较意外的设计是爸爸买一个理财型终身寿险，而并未配置终身的重大疾病保险，原因在于38岁的男性重疾保障已非常贵，并且这个年龄阶段的男性通常多少都会有一些健康问题，如若如实告知，那么被拒保或加费的可能性很高，这个时候选择终身重疾可行性和性价比都很差，那么如果买不了重疾的话还有什么办法能解决爸爸的重疾保障问题呢？
其实终身寿险也能起到类似的效果，对于终身寿险来说，如果要紧急用钱，只有保单贷款或退保两种办法，在终身寿险购买的前20年进行退保，收益不会很高，因为本金并没有在账户中积累时间太长，没有显示出钱的时间价值，而20年之后，也就是爸爸退休以后，账户中的钱已经很可观，必然会超过此时用同样钱购买重疾保险所对应的保额，因此，退休以后的重疾需求可用退保或保单贷款的方式完成。
那么在前20年呢？我们设计了一个定期防癌保险，这里用定期防癌险或是定期
重疾险都是可以的，后者价格略高一些，而定期防癌险所能覆盖的重疾风险也超过了80%，20年的时间钱还不会贬值的很厉害，一次性给付再加费用保险，能很大程度上解决这方面的忧虑，这个保险的价格不能超过5000元。用这种办法，爸爸所交的保费绝大多数都能保全，相当于一个长期理财，而这类保险的收益也要高过含寿险功能的终身重疾保险，能将收益和保障都做到最大化，这个组合是一个很好的选择，并且，如果爸爸身体一直健健康康，到退休后账户中的钱也可以当作
养老金来用，使用灵活。
当然，还有一个疑问，一共保费预算不超过3万，这里终身寿险就占了3万，怎么破？其实这里的终身寿险相当于一个强制储蓄，里面并没有多少保障成分，把这项投入当作是正常的攒钱或是理财预算就可以了，我们前面所讲的保费预算只单纯的保障预算。
爸爸其他的保险很好理解，意外险，合计费用一年不超过500元。如果身体健康状况还可以，花个几百块，买一份100万保额，免赔额1万的医疗险，四五百块保一年，虽然随着年龄增长每年保费都在涨，但是相对保额，涨的保费不多，如果可以买，就选择继续买下去。这样保障就全面了。
