不同收入、不同家庭结构的保险该怎么搭配?
向日葵保险网
[导读]：这几年，随着生活条件的不断改善，人们对自个儿的健康也就关注起来了。然而，不断上涨的医疗费，又使许多人不寒而栗。所以，投保一份健康险是必要的。
宝宝的方案不变，两个宝宝都可以选择终身重疾含寿险功能和豁免功能，包括住院医疗，两个宝宝的保费加起来不超过10000元。
这个方案中对于妈妈的保障是加强了，这里可能不太好理解，开始的时候不是说不赚钱的人不用太多的保障吗？因为在这个家庭中，妈妈完全没有工作，连基本的社保都没有，也就是说看病重疾风险的保障是0，这个就很害怕了，妈妈虽然不赚钱，但是照顾宝宝的主力，健康并且有持续照顾宝宝的能力是很重要的，因此需要做足保障。
到这里为止，家庭保费预算用掉15000元左右，还有1万左右的空间，因此可以给妈妈选择更好一些的保障比如终身重疾，保额在50万上下，如果经济紧张，也可以使用30万终身重疾搭配50万的女性特别疾病保险，这样保费在7500元以下，这时的终身重疾必须附加住院医疗，以满足妈妈日常的医疗保障需求。
以上三人的总保障价格不超过2.5万，另有养老和理财计划每年3万，全面考虑了家庭的风险和养老理财需求。后续的补充可以完全以教育金和加大养老金的投资比例为主，方案中爸爸的终身寿险建议美国保险，收益更为稳定并且更高，如果不想去国外折腾，那么选择备选方案，买200万定寿，再选一份纯理财保险，年交三万，切记选初始费用、保障成本扣得少的
万能险，这样更灵活，也才能在短期内就享受到收益。
step3,对号入座挑产品
在明确了解自己的家庭需要有何种特点的保险后，剩下的事情就是从众多保险公司中挑出适合的，并且一定要抵御各种诱惑，因为在了解产品的过程中，不断的会有各不同保险公司的代理人来挑战您的方案，抛出各种诱惑性的额外需求来引导您选购他们的产品，这个时候，大家一定要坚定信念，只要符合这些特点和价格的，看清楚每个保险的真正面目，因为有很多的保险都是用附加保障的方式把终身寿险包装成重疾保险，这种根本就是不是重疾保险，我们已经说了，终身寿险的功能更多的是养老和资金的投资需要，而非重疾，即便有附加也是预支账户里的资金，并不是保险公司给到的真正的疾病保障，两种产品的结构是完全不同的。
另外，坚定自己的保费预算，有限的预算需要花到每个家庭成员身上，而不是在一个人身上就用掉了大多数的预算，尤其是不能用在宝宝身上，在保险的保障作用对我们还很重要的时候，保额和保费的对应情况也就是性价比是非常重要的，可以说，在这个阶段考核保障型产品的唯一标准就是价格，至于公司品牌，售后服务或是纠纷处理都不应该成为考虑的重点，因为对于保障型产品来说，任何保险公司都没有兑付的危机，而进行健康状况如实告知并且如此清楚的了解自己所购买的保险，一般是很难出现纠纷的，绝大多数的纠纷都出在对自己所买的保险不了解和隐瞒病史的问题上，从一开始就规避这些问题，能保证您未来有一个很好的体验。
最后，牢记所选保险公司的客服电话，代理人和保险公司是代理关系，说的很多话并不代表保险公司意见，部分业务员有时候为了业务，有时候甚至会做误导，流动性也非常高，有90%以上的概率到出事的时候是找不到代理人的，因此直接找保险公司客服是最靠谱的选择，对保单不理解的地方多问，对于理赔的情况也要多问。
