最近，内地一些城市的消费者，似乎热衷于到香港去买保险。听到关于香港保险的一些传言后，重庆市有些市民也跃跃欲试。
近日，家住南岸区四公里的林先生，想要买一份香港的
人寿保险，但由于身体不便不能亲自前往香港，内地银联卡也不支持刷卡支付香港保单，林先生便想委托某家香港的保险中介机构替自己购买。“这是绝对不可以的，如在境内投保香港保单，是属于非法的‘地下保单’，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。”重庆保监局相关人士强调，如果内地居民一定要投保香港保单，也必须亲赴香港投保并签署相关保险合同。
市保险行业协会相关负责人表示，一些市民想到香港买保险，主要是认为其“保额低、保障高、理赔容易”，而产生了跟风购买的想法。香港保险真的这么好吗？
发生纠纷诉讼费用高
“香港保险发展比内地早，行业机制比较成熟，受近期港元汇率影响，相同保额下，其保费比内地稍低，同时其理赔也相对更为规范。”我市一位保险专业人士表示，香港保单缴费和赔付都是以美元计价，在海外资产配置方面具备一定优势，但对于内地消费者而言，其在缴费、续保、理赔等方面均存在诸多不便。
首先，香港投保的佣金较高，算下来整体投保花费与内地并无明显差异。其次，由于境外汇款不允许汇到保险公司，消费者续保也比较麻烦。此外，香港
医保在内地报销，只能在其指定医院，可能导致投保的患者无法就近治疗。而消费者一旦与香港保险机构发生纠纷，将面临高额诉讼费用。
重庆保监局相关人士解释，当发生上述纠纷时，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。
据熟悉香港地区保险业务的专家介绍，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉有关纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。“想通过购买香港保险，进行外汇投资的消费者，也需要注意外币汇兑的风险。”专业人士表示，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
前两年内退保损失大
市保险行业协会提醒广大消费者，
分红保险保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
如在香港买了保险后不满意，想要中途退保会怎样？保险行业协会相关人士表示，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。
对于确实需购买香港保险的消费者，这位人士做出提醒，香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。
