3月8日是妇女节，似乎也只有这一天，所有的目光会全都关注到女性的身上，昨天正好是它的百岁生日。女性随着年龄的增长，一系列的风险问题也在不断出现，这就需要未雨绸缪，提前为自己做好风险的保障。现在保险公司也在推专门针对女性开发设计的女性保险，不同年龄的女性，应根据不同阶段选择最适合的女性保险产品。

　　女性疾病率高于同年男性

　　友邦保险近期公布的2009年全年理赔数据显示，因重大疾病导致的女性理赔件数明显高于男性理赔件数，占总理赔数量的59.3%，其中，31-50岁是重大疾病赔付较集中的年龄段。

　　从目前保险市场上的情况来看，一部分针对女性的保险计划只是原来普通产品的组合，而部分公司推出的“女性保险”则有针对性地增加了一些女性特需的保障，如生育险、母婴险、妇科疾病险等，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能。

　　据了解，市场上的“女性险”大致可分为三类：一是针对女性生理特征特别设立相关的险种，如专门为女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供医疗保障，涵盖了女性独有的一些重大疾病病种；二是生育保险，保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供保险。

　　产品周期不是越长越好

　　市场上的险种很多，在选择时，中意人寿的专家表示，首先要注意不要陷入误区。女性投保，往往会优先考虑家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己在家庭中的支点作用。女性在选择保险产品时，应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑，避免选择保险品种的不平衡。建议先参看自己的社保和已投保的险种，看看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障真空。

　　而一味选择周期长的产品也并不可取。投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有清醒的把握，一味选择周期长的保险产品，不顾及自己将来可能出现的健康或经济上的变化，并不是最安全的做法。建议可将一些健康类保险的交费期定在20年左右。而对于理财类保险，则可以把交费期定得短一些。

　　此外，目前市场上很多女性保险往往含有投资理财的功能。就女性保险而言，保障是根本，购买时应尽量优先满足保障需求。

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　　整容，保险不可少

　　时下，爱美的女生对整容的接受度越来越高，其产生的风险也逐渐受到关注。

　　目前市场上个人可购买两种“整容险”。一是意外整容保险，指在投保人发生意外情况，如遭受烧伤、重度灼伤或交通意外事故等情况下，必须进行整容整形手术，在这种情况下，保险可以赔付整容费用，相当于一种意外医疗类保障。另一种是专门的整容保险，针对为了寻求更好的面容和身材，而去主动做整容整形手术的投保人。

　　在一般的人身保险中(特约保险除外)，对于美容、整形、整容等手术的风险，保险公司是不承担责任的。目前多家保险公司推出的女性险附加有关整形的条款，可报销整形手术费用，不过约定的整形手术一般指发生意外后需要的整形而非美容整形，如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨骨折后的手术等。

　　本报记者殷洁

　　-小贴士

　　不同年龄各取所需

　　18岁之前

　　这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。

　　单身年轻女性

　　此阶段应多以保障自己为前提，可选择纯保障型的健康类保险和意外险，如能同时享有红利生息，就更加值得考虑。建议此阶段的单身女性，保费支出一般不超过个人年收入的10%—20%。

　　婚后女性

　　已婚女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远规划。此时可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次再考虑养老和投资类产品。同时，已婚女性的保费最好和全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心；全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。

　　中老年女性

　　这个年龄段的女性最关心的就是如何对于积累的财富进行安排和分配。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。