日前，为切实保障广大客户的合法权益，保险专家为人们提示了五个误区，以使人们在购买时能够了然于心。
误区一：买保险先看投资回报率有多高，是不是还本。其实，保险本质上就是保障，买保险的首要目的应当是获得风险保障。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的，而具有返还保险费功能的保险产品，其风险保障程度会较低一些。
保险与储蓄有本质的区别。储蓄可随时存取，灵活性很大，而保险费是不能随意取回的。目前市场上
万能险、投资连结类保险投资功能较强，交纳的保险费较高。投资收益以及
分红保险的分红收益，是随着保险资金运用成果而定，时高或时低，并不固定。比较好的办法是，根据自己的交费能力，先安排保障，再考虑投资，不把鸡蛋都放在一个篮子里，切记“保险重保障”原则。
误区二：买了保险，只要发生事故，保险公司都赔。在选购保险时，要认清不同种类的保险都有明确的针对性，没有一款保险具有全能性。各种保险都有明确的保障责任范围，超出责任范围的事情，保险公司是不负责赔偿的。需要特别注意，有些保险责任范围内的特殊情况，保险公司也不承担赔偿或者给付保险金责任。这是因为，保险责任过宽，保户交纳的保险费就要很高；有些特殊情况列入赔偿范围会助长道德危险，如醉酒驾车造成的事故。再比如“观察期”，保险公司为了防范风险，一般在
健康险的条款中加了观察期，就是说我们的合同生效日并不是疾病理赔日。在这中间保险公司为了规避风险，会有一个期间作为观察期，在这个期间之内发生了疾病的，保险公司是不会理赔的。还有不少新车车主，往往遇到这样的问题，误以为给汽车上了“全险”就等于全保，其实并不是这样的。车险“全险”只是在投保过程中的一种特殊称谓，所谓“全险”也并非一个险种，只是包含了基本险、附加险常见险种及不计免赔险的“组合险”，保障比较多，并非指包赔一切。因此，投保时一定要注意阅读保险条款，尤其是免责条款。
误区三：买了几年保险没出事，保险费白交了。保险就是把大家联合起来，用社会互助的力量，一个或几个人的损失由所有参与人员来共同承担，这就是现代保险中所采用的“人人为我，我为人人”的分摊原则。一旦发生意外事故，沉重的经济负担就会分散，由保险公司来买单。
误区四：买了保险可以自动续保。许多人认为投了保险，自己的保险就可以无限续保，事实上不同的保险产品，续保条件是不一样的，不是所有的产品都可以自动续保。尤其是老年人
意外保险和健康险购买时一定留意“保证续保”条款，注意续保条件。
保证续保条款，即在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款约定继续承保，费率不能针对个人风险状况进行调整。
健康保险包含
重大疾病保险和
医疗保险，两类产品从保险期间可分为长期险和短期险。长期险，保险公司一般在初次投保时进行健康核保，以消费者投保时的健康状况为承保条件，承保后就不再核保、不再考核第二年是否可以继续投保；
医疗险一般是每年重新核保，如果健康状况不符合会拒保，因此很多消费者对此条件十分不满。为了改善这一情况，部分公司推出了保证续保的医疗险，但由于风险很大，保险公司对健康险的续保条件做出不同的规定，如有的公司规定投保人如果连续3年没有发生疾病赔付，才能保证续保；有的要求最高续保年龄限定在65岁；有的设置最高报销额度，如果投保人累计报销额度已经超过限额，即使没有达到最大续保年龄，也可以拒绝继续投保。
误区五：有了
社保，不用再买保险。
社会保险是由政府主办的一种基本生活保障，覆盖面比较广，应当积极推行。但社保注重平等，保障水平比较低。商业保险的保障范围比较广泛，保障程度可以由投保人与保险公司协商确定，能够满足各种人的不同需要。因此，有了社会保险也还需要商业保险作为补充保障。
