经常有人有这样的疑问，我有
社保，还需要另外花钱买商业
健康保险吗？其实，社会
医疗保险只是提供了最基本的保障，有点“保而不饱”的感觉，对于不同年龄、不同健康状况而又追求生活品质的现代人来说，有必要通过购买补充商业健康保险来加固自己和家庭的风险屏障。
2012年，保险业忍受寒冬，而
健康险的逆势增长如异军突起。数据显示，2012年，我国全年保费收入1.55万亿元，同比增长8%，其中健康险保费收入862.8亿元，同比增长24.7%，而且保持增势不减的劲头。今年1月，健康险继续保持了较高的增长势头，保费收入达106亿元，同比增长30.57%。
业内人士分析，2012年健康险保费规模的大涨是行业、政策和市场共同作用的结果，2013年，这一状况仍将持续。
新医改成最大助力
2012年3月，国务院颁布《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》，提出“鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险，落实税收等相关优惠政策”。
同年8月30日，六部委正式公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，指出城乡居民大病保险采取向商业保险机构购买大病保险的方式。此政策一出，市场普遍认为将给商业健康保险领域带来发展机会。
同时，商业保险机构在控制赔付率方面成效显著，2012年前10月，健康险保险赔付支出239亿元，同比下降23%，利润空间有望进一步提升。
新政允许商业保险公司进入社会大病医疗保障体系，将可能成为健康保险领域的一次重大发展机遇。商业保险公司一旦参与大病
医保项目，将能够帮助其自身收集到大量医疗基础数据，当积累到足够多的经验数据之后，其未来在健康保险的产品定价上将会更加精准。
或许有人会认为，只要财力够，商业险买得越多越好，其实不然，投保商业健康医疗保险，一定要有科学的规划，否则就会出现花了很多钱却在最需要保险金的时候得不到保险公司赔偿，或赔偿金无法满足实际需要。
泰康人寿湖南分公司保险专家王莉建议，“一般家庭各类保险产品的合理预算分配比例为：最多可将60%的预算投入到涉及人寿或投资型保险产品中，虽然这些产品会给家庭未来收入和生活品质带来保障，但这些产品无法对医疗费用和当期的收入损失进行及时的补偿。”
她指出，应该将部分的预算投入到医疗费用和
重大疾病的保险产品之中，占比不应该低于30%，其作用就是弥补意外或疾病发生时实际的费用及收入损失，以及满足遇到重大疾病时的大笔医疗后备金需要。
如果觉得预算不足，那么不妨进行渐进式的“革命”。从基本的
医疗险产品起，比如购买价格低廉的意外医疗费用类保险、住院
津贴险等，再逐步扩大自己的投保范围和品种，并逐步提高各方面保障的额度。
