收了钱就变脸揭秘保险公司拒赔＂潜规则＂

向日葵保险网

[导读]：任何家庭都有作为经济支柱的家庭成员，其健康状况的好坏直接关系到整个家庭的安危，所以在配置保险时，健康保险方面需要全方位考虑。

　　尽管胜诉的几率较大，然而依然有不少投保人因嫌诉讼周期长或者别的原因而放弃了主张自己的权益。业内人士表示，商业保险公司的本质是追逐利润，尽管不少拒赔案例经过法院判决后支持了投保人，但只要有投保人不去起诉维权，保险公司从中依然有利可图。

　　记者了解到除了诉讼途径，市民还可以通过本市保险纠纷调解中心对该类纠纷进行调解。2012年12月,最高人民法院与中国保监会将青岛确立为保险纠纷诉讼与调解对工作接机制试点地区。2013年6月27日,青岛中院与青岛保监局依托青岛市保险行业协会的保险合同纠纷调解中心，成立“青岛市保险纠纷调解中心”并向青岛市保险行业协会授牌。目前除市中院以外，本市保险纠纷调解中心在基层法院也设有基层工作站。截至2015年6月底，当事人共申请调解867件,达成调解协议或和解534件，调解成功率62%，调解后履行率100%。

　　三大拒赔理由

　　拒赔理由之一未如实告知

　　不少保险消费者有这样的体会，投保的时候在健康告知那一栏，代理人会让自己全部打“否”，不论被保险人、投保人是否有过往疾病史、吸烟史等。但是一旦发生了保险事故，保险公司就会从各大医院调取病历，最后给一句“你当初没有如实告知，我们不赔。”

　　事实上，这样对消费者是很不公平的。因为在投保时，大部分消费者是因为疏忽或过错没有如实填写健康史。不论何种原因，保险公司在核保过程中，其实是有能力调查到投保方健康状况的。但保险公司不做这个主动调查、核保的工作，只是按照投保方填写的材料判断。结果发生事故后，又说被保险人、投保人没有如实告知所以拒赔。

　　为此我国新保险法也是与国际接轨，新增加了一条“不可抗辩条款”。一方面明确了投保人如实告知义务的履行上，保险公司必须先行询问，也就是“询问告知”原则，投保人没有“主动告知”义务。一方面认定保险公司在接受投保、承保过后两年内，如果发现当初有重大病史未告知的，可以解除合同。但如果两年过去了，保险公司仍然没发现情况或是发现了情况但不与被保险方沟通，等到发生了再以此为理由拒赔就不能成立了。