互联网寿险定制：保障型保险更受互联网用户青睐
向日葵保险网
[导读]：都说身体是革命的本钱，所以健康险是很多人人生中的第一份保险。那么面对保险市场上健康险种类的日益繁多，我们该如何选购适合自己的哪种呢？
保障型保险受互联网用户青睐
悟空保发布产品前，曾面向消费者进行调研，询问消费者是否认同“极简、低价、体验”的理念，是否认同产品回归保障、拉长交费期限、降低用户每年成本、提高产品保额、提高杠杆，用更少的成本给家庭带来更高的保障，得到了90%以上投票者的认同。据陈志华介绍，优爱宝终身寿险上线三天，线上销售规模突破百万，超95%选择20年、30年和交至100岁交费方式，充分验证以上观点。而从消费者留言来看，对保障需求的认可、给家人投保、传递爱与责任的声音成为对此类寿险产品呼声中的主流。由此来看，消费者对保障型产品的需求旺盛。
“场景保险是碎片化的，但场景化的保险一定程度上教育了用户，培养了消费者的投保习惯，也拉进了互联网人群对保险的认知和距离。当一个人会选择在跑步、出行时购买保险时，他更有理由和需求去购买一个能为他的一生都提供保障的产品。”陈志华表示，如果之前更多的是关注场景保险领域，现在也并不是转移了“战场”，而是在“战场”里发现了更大的空间，且能更好的发挥定制的专长。在他看来，无论是场景保险还是寿险，本质都是对用户需求的认识理解。
互联网与线下业务并不冲突
可能有人会提出疑问，寿险产品若实现线上化，会不会对线下渠道带来冲击？也就是我们所说的互联网会不会“去中介”的问题。
目前来看，随着网销渠道的快速发展，保险电销、银保等渠道受到一定冲击，当然网销带来的影响只是一方面，更多的是能否适应用户需求和用户感受如何。
而对于个险渠道来说，可能会有一定影响，但并不能完全取代。首先，互联网寿险产品完全线上销售，省去了代理人环节，而是用网络实现“全民营销”，口口相传模式，这样来看，人人都是保险代理人，把利益让渡给消费者，产品价格自然就会低，或者保额相对提高了。其次，网络的影响力可能有限，受众也有限，对于类似终身寿险的大额保险产品可能有些消费者尚不能接受，还是会选择在线下代理人处购买，面对面销售，可能更能赢得信任和得到一份安全感。网络销售其实也在一定程度上倒逼代理人转型，或者说倒逼传统保险公司互联网业务的发展。
目前，对于代理人来说，可能面临几方面压力：一是理财型产品受到市场规范，如何做好寿险健康保障型产品的销售。二是如何提高自身健康管理知识水平，为客户提供专业的健康管理服务。如何应用医学及护理知识为客户提供配套金融服务，这些将成为金融从业者的制胜之道。“健康管理不能依靠医院或者是医生，保险代理人是实施健康管理最佳的群体。保险代理人每天都在与客户接触，因此由他们去实施健康管理，是对代理人原有工作的优化，是提供了帮助而不是增加了负担。”东方华尔健康管理事业部总经理张新征表示。
