教育金和教育储蓄是家长们比较常用的两种准备孩子未来教育费用的方式。其实这两种方式各有千秋，到底哪种比较适合自己则要看各自的情况。下面我们比较一下他们的区别。

        一、教育储蓄：零存整取

         教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，可获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。

        以某以招产银行的教育储蓄为例，其最低起存金额为５０元，本金合计最高限额为2万元，存期分为１年、３年和６年三个档次。１年期、３年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；６年期按开户日５年期整存整取定期储蓄存款利率计息。按该行现行人民币存款利率，１年、３年、５年期整存整取年利率分别为2.25％、3.24％和3.60％。

        假如2万元存６年，到期时可得利息3600元（20000元×3.60%×5年），本息合计23600元；若存３年可得利息1944元（20000元×3.24%×3年），本息合计21944元；存１年可得利息450元（20000元×2.25%×1年），本息合计20450元。

        需注意的是，教育储蓄在存期内如遇利率调整，仍按开户日存款利率计息。而且按银行规定，只有在校小学四年级（含）以上的学生才可以参加教育储蓄。

         二、教育金保险：同时兼顾储蓄和保险

         教育金保险的优势在于，教育金保险具有强制储蓄的作用，保证性大，家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种。它是分多次给付，回报期相对较长，而且可为保户（投保人和被保险人）提供意外伤害或疾病身故以及高度残疾等方面的保障。且保险公司的教育金保险所针对的对象为出生满３０天～１4周岁的少儿。

       以1周岁的孩子投保平安的"子女教育金保险B"为例，此险种的最高投保年龄为17岁，保至21岁。1周岁孩子投保的保额为5万元，家长每年交保费2950元，18年共交53100元；在小孩长至18岁时，每年可领取15000元的高等教育金至21岁。如果家长发生意外，孩子每年可领取2500元的生活费至21岁止；如果交费期内，家长身故或高度残疾，以后不用再交各期保费，保险责任继续有效。

       教育储蓄5万元存6年，到期可得利息9000元（50000元×3.60%×5年），本金共计59000元；而教育金保险18年交53100元，小孩到21岁共领取生存保证金60000元。相比较，可以看出教育金保险其实一点也不便宜，虽然中途家长发生意外，孩子在21岁前每年可领取2500元的生活费，但现在北京的人均月收为2300多，一年2500元也就相当于一个月的工资多一点，真是杯水车薪。

        这样算下来，两种方式可谓是各有千秋，教育储蓄比教育金保险收益高，但有年龄限制，必须是小学四年级以上（含），才能开户，开户时需学校开具证明，手续稍复杂。教育金保险一点也不便宜，但有一个风险的保障。

        教育储蓄小贴士

        定义：教育储蓄是居民个人为其子女接受教育非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）而每月固定存额，到期支取本息的储蓄。

        开办对象：在校小学四年级（含）以上学生。

        特点与功能：储户特定、存期灵活、总额控制；利率优惠、利息免税。能积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额存储，积蓄资金，解决子女非义务教育支出需要。

        额度、期限和利率：最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为1年、3年和6年。1、3年期按开户日同档次整存整取储蓄存款计付利息，6年期按开户日五年期整存整取利率计付利息。

        开办程序：

        1、须凭储户本人户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人的姓名开立存款账户。

        2、开户时储户和金融机构约定每月固定存入金额，分月存入，中途如有漏存，须在次月补齐。

       3、到期支取时凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明一次支取本息。