购买原则应知晓

         业内专家建议为子女购买教育金保险的父母，购买之前要知晓一些原则。

        先父母后子女 中国大多数父母都爱子心切，自己什么保障都没有，却给孩子购买一大堆的保险，事实上，这是一个很大的误区。父母是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，而父母发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子的教育费用更无从谈起了。因此，在筹划子女教育金时，应先保证父母有足够的保障，之后再满足教育金的全面需求。

        保额要按需而定 儿童教育储蓄金越早准备越好，投资进行复利滚存，累计时间越久获利越多。保额要根据家庭经济状况以及教育目标而定。一般而言，保额在10万～30万元为宜，如果子女有留学计划，保额可适当增加。

         如果为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险；如果没有出国留学计划，可不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障增加意味着保费的增加。教育金保险配置案例如下表所示。若父母想为子女筹集大学及留学费用为40万元以上，可再附加万能保险（分红型），该款产品在子女留学时一次性领取20万元，年缴保费为2.5万元。

        保障功能要重视 很多父母非常重视子女的教育，花大量资金购买教育金保险，却忽视了意外保险和医疗保险，事实上这是本末倒置的误区。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，在购买教育金保险时，要选择可附加意外险、重疾险、住院医疗保险等更具竞争力的保险产品或计划。

        缴费方式根据自身的情况而定

        专家建议，缴费方式要根据自身的情况而定。如果是初为父母，年纪较轻，经济状况一般，可选择期缴，这样可以减少经济上的压力。如果父母收入较宽裕，不存在经济上的压力，也可选择一次性趸缴。趸缴所获得的红利会比期缴稍高。如保额相同，若采取趸缴，保费为9万元，按中档红利计算，到保单期末所得红利为68966元；若采取期缴，每年缴费7781元，15年累计缴费12万元，按中档红利计算，到保单期末所得红利为43126元，趸缴比期缴多得红利25790元。

        但专家也指出，期缴方式也有其优势。一个是可以享受保单豁免功能，有的产品还附加其他优惠功能，如首创安泰的产品可以锁定最初的投保年龄。如果父母从孩子1岁开始投保教育金保险，随着收入的提高，到孩子5岁时，父母想提高教育金的保额，按正常来说，5岁时的费率会比1岁时的费率贵，但首创安泰愿意承诺“我们的保险会长大”，可以按孩子初次投保时的年龄，也就是1岁时的费率来计算新的保额，这样就可以节省一部分费用。

        专家还提醒投保人，要记着按时缴费。如果因资金周转困难等原因没有及时缴费，一般会有2个月的延缓期。但如果要想保持保险合同的有效性，投保人就必须在2年之内补齐所有的保费，否则投保人可能会有不小的损失。