现在的教育，不单比孩子的智力和学习能力，也比父母的“财力”。在保障齐全的基础上，经济基础比较好的家庭可以考虑给孩子准备教育金保险。

      刘先生问：我想给3岁的宝宝买一款教育金保险，不知道买哪种合适，怎么买最划算？

       厦门中英人寿聂磊：购买教育金保险后，等到孩子上高中、大学，保险公司每年都会按照一定数额，定时给付一笔钱作为学费。这个数额是按照投保人所交的保费而定的，交得越多到时拿得越多。同时，一些品种还有分红设计。总的说来，准备教育金保险越早越好。因为时间复利的关系，越早准备收益越高。

       子女教育金理财规划的重点在于筹备足够的学费，如果资产配置得当，学费就无需担心了。

       在购买教育金保险时，首先应关注有没有豁免条款。万一出现某些意外，父母无力继续缴纳保费，这一条款可以让孩子的保障继续有效。

      虽然都叫教育金保险，但不同的品种侧重点不一样。一种是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用；第二种是针对某个阶段教育金的保险，一般针对初中、高中或者大学中的某个阶段，以附加险的形式出现；还有一种比较全面，不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以额外给付生存保险金。

       以某寿险公司的少儿险种为例，如果刘先生从现在开始为宝宝缴纳保险费，交至15周岁保单周年日止，保额5万元，每年交费8280元。被保险人生存至18、19、20、21周岁的保单周年日，每年可领取2万元大学教育金；被保险人生存至25周岁保单周年日，可以领取4万元婚嫁金；被保险人生存至60周岁保单周年日，可领取5万元满期保险金。

       如果孩子在25周岁保单周年日前身故，可以领取保单现金价值。如果25周岁之后身故，可领取5万元。

       同时，这款险种规定投保人在得到相关保障的同时，还可以“根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利的分配”。

       在另一款子女教育保险中，如果刘先生为宝宝每年交保费4360元，交15年，共交65400元。宝宝将享有这些利益：15、16、17周岁时，每年可领取5000元做高中教育金；18、19、20、21周岁时，每年可领15000元做大学教育金；如果被保险人在21岁前发生不幸，保险公司将按保单现金价值补偿给投保人；投保人如发生不幸，不能再照顾小孩，被保险人每年可领取2500元生活费，直到21岁。