前段时间，一则“让人类自愧不如的自然理财圣经”在网上广为流传，其中“积谷防饥的田鼠”更形象对照了当今的经济形势。田鼠智商非常高，在秋天，它会乐此不疲地储存过冬的粮食，虽然这需要花费它很长时间，甚至长途跋涉，但它仍然非常专注，心无旁骛，因为冬天就要来临，这些食物可以使它安然渡过即将到来的肆虐风雪。
田鼠的“积谷防饥”的能力是生存的本能，这种居安思危、未雨绸缪、提前规划的思路值得我们学习，也在今天带给我们深刻的财富启迪。当前，当房地产面临停涨杀跌的窘境，当股票、基金遭遇无趋势、无线索、无主题的“三重门”，当欧债危机冲击全球经济，后危机时代已经来临。如何防范未来可能的经济二次探底，如何为自己的未来储备“过冬粮食”，成为后危机时代投资理财的关键。
中国的
养老保险采取统账结合的制度，即社会统筹与个人账户相结合。但是由于统筹部分比重较大，个人账户绝大部分是空账。加之
社保替代率低，如果靠国家的社保来做养老，只能解决温饱问题。
中宏保险的理财专家建议，完善的养老保障应该由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占
养老金总额的30%；二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%；三是个人为养老准备的资金，包括商业保险、银行储蓄、证券投资等金融工具或实物投资，这部分比例大约占养老金总数的40%。
保险——抵御寒冬最好的粮食
目前，市面上理财产品琳琅满目，普通老百姓不知道如何选择。今年以来，面对持续低迷的股市和房地产市场调控的金融环境，更让很多人对理财失去方向。中宏保险的理财专家指出，根据最基本的原理，投资者所承担的风险是对所获得收益的补偿，一般而言，风险较高，则收益也可能加大，反之亦然。对于风险承受力不高且缺乏投资理财专业知识的老百姓而言，不妨考虑购买分红型寿险产品，为将来退休养老储备“过冬”的粮食。具体而言，保险有以下优势：
第一，用确定的钱做确定的事
保险是用确定的钱来做确定的事。它可以是固定的、保证的理财规划：约定领取时间、领取期限、领取金额，确定规划，确保实现。
第二，保值的基础上稳健增值
F1方程式赛车虽然跑得飞快，但只能在特定跑道上行驶，一旦走到普通道路上，开快了必将车毁人亡，开慢了肯定消耗大量燃油。由此可见，金融投资很像F1赛车，必须在特定环境下才能产生高收益，一旦市场动荡，就会严重亏损。而保险收益率具有稳步持续前进的特点，成为保全资产、保值增值的投资“避风港”。
第三，在稳定收益的同时兼顾保障
每个保险产品的保险利益都是由专业的精算师根据预定利率、预定死亡率、预定费用率假设而科学计算出来的，是保险公司在未来必须承担的确定责任。同时，
人寿保险反映的是我们的生命价值，而后者是根据我们所投保的寿险保额来确定的，以确保在风险发生时，我们的收入、财产和生命价值得到充分的保障。
至于具体的产品选择，中宏保险理财专家指出，客户应当根据自身的实际情况来选择，优先考虑健康医疗和寿险保障，在此基础上再完善保险理财规划。同时，市场上也有一些多功能的综合型保险理财产品可供选择，例如中宏保险今年最热销的拳头产品——中宏
金彩人生终身寿险（分红型）独有现金利益选择权，可以有效帮助客户面对未来理财需求的可能变化，轻松实现寿险产品核心功能重点（风险保障与稳健理财）的灵活转换，帮助客户更有效地实现资金的长期储备及资产长期的保值增值。
