如何实现财富的保值增值？不少人将目光投向兼具养老和抗通胀功能的
分红险。
分红险年收益大多超过3.6%
笔者通过走访市场发现，随着
投连险、
万能险等与资本市场挂钩紧密的险种纷纷淡出市场，分红险成为绝对的主力。统计数据显示，仅今年上半年，寿险市场就推出了近130款分红险，占整个寿险新品的69%以上。保监会最新统计数据显示，今年上半年保费收入7998亿元，同比增长33.6%，分红险贡献最大。
分红保险是一种兼具高保障和投资功能的保险产品。客户购买分红险后，不仅能获得一份固定有保底的保单收益，一般为2.5%，还可以享受到每年保险公司专业理财带来的年度红利，从而确保投保资金的安全和增值。根据保监会的规定，在每一会计年度，保险公司将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。
据笔者了解，在今年分红险市场规模急剧膨胀的背景下，多家寿险公司纷纷开始派发红利“揽客”，包括泰康、
太保、国寿、平安等多家寿险公司相继宣布，向分红险客户派发现金红利。以太平洋寿险为例，该公司将在2010年7月1日至2011年6月30日期间发放红利51.5亿元，其中，正常年度红利约42.9亿元，特别红利约8.6亿元。
保险公司慷慨派发红利，助推了分红险收益水平的提高。据了解，国寿、平安的分红水平分别达到了5.5%和5.3%。此外，从分红险的年度收益看，目前保险业整体的分红收益水平保持在3.6%至5%，基本能跑过CPI的涨幅，与目前银行5年期定期存款3.6%的利率也保持与之持平甚至略高的水平。
分红险宜长期持有
分红险受投资者热捧，那么，面对市面上琳琅满目的分红险产品，又该如何选择呢？保险专家提醒需关注两方面因素。首先看保险公司的收益水平，分红险的红利是来自于保险公司的总盈余，所以保险公司的投资收益与分红产品的分红状况联系紧密。其次，关注红利分配方式。目前市场上分红险的分红方式大致可分为两类：一类是现金分红，又称美式分红。而另一类分红方式称为保额分红，又称英式分红。
相比而言，现金分红的灵活性更高，而保额分红由于将每年红利购买了保额，因而保险的保障性变得更强，投资者可以根据自己的需求选择。
另外，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，不能附加各种
健康险或
重大疾病保障；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，分红只是附带功能。
因此，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重；而收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人，购买投资型分红险是一个不错的选择，不过也要适当考虑配置其他基本保障型险种，如
意外险、健康险、适当的应急备用金等。
保险专家提醒大家，并非所有家庭都适合购买分红险，由于其变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险；如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。另外，收入不稳定的家庭，也不宜购买分红保险，因为该类产品都有一定的交费期限。
