到底什么是保险理财，听保险比较多，理财也大概知道一二，保险理财是什么概念？

　　保险理财有两层意思，第一，保险产品具有保障功能，参加保险可以在保险事故发生后取得一定的赔偿，并大于支付的保险费。第二，保险本身附带的理财功能，近年来保险产品还设计出很多新产品，在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对于其他的金融产品，因为其风险很低，所以收益总体上比不上基金股票，但非常稳定。就是说保险已经不是传统意义上的保险，只具有保障功能了。它现在还有很多投资，像金融的属性在里面。严格意义上讲，保险倾向于投资的产品，不是消费。因为从保险的功能来讲，保险的传统产品具有保障性，最近金融市场也迅速发展，保险也具有了一些理财的功能，还有社会管理的功能，保险从严格意义上讲是金融产品，可以在提供传统意义上的基础上提供一些理财的服务。

　　理财顾名思义就是管理自己的财产，所以收入高的需要理财，收入低的也需要理财，管理好自己的财产，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年龄阶段、不同收入的人都有这个需要。保险产品能否达到理财的目的，具有理财功能的产品才能有理财功能。传统的保险产品不具备我们讲的增值功能。从事保险的人大多数都有买保险，比如保险里面汽车保险，我想有车的人都买，财产保险，我们寿险里面有不同的险种，比如说保障性的险种，意外性的都有买，刚才讲到产品的多少也取决于从事保险的人可支配的收入。从事保险的人可支配的收入多一点就买得多一点，收入少一点买得就少一点。

　　国外的保险理财情况如何呢？

　　国外老百姓的保险意识，通过保险进行理财的意识非常高、非常强，可以说保险是伴随他们一生，从小孩一出生，一直到老年，一生都离不开保险。平均来看，每一个美国人，大约有两张以上的保单。当然这个保单可能是买的健康险或者是一般的人寿险。在他们每年的可支配收入当中，也有相当一部分拿出来税后收入的10—15%用来买各种各样的保险。这可以看出在个人指出中占有很大的比例。实际上银行储蓄很少，国外很多老百姓的银行储蓄很少，更多是通过保险的方式获得保障，在获得保障的同时也在进行储蓄，因为像人寿保险、养老保险，它都是将来才会得到保险金，所以它是储蓄性产品。美国的老百姓更多把保险业看成是储蓄，和我们国内理解储蓄单纯是银行储蓄，这点是有很大区别。

　　理财越早越好。前两天我看香港信报的专栏作家曹仁超讲的如果一个人从25岁开始理财，本金是10万块钱，年复合增长25%，到60岁的时候就是2465万元。但是如果同样的10万块钱本金，30岁开始理财，年复合也是增长25%，60岁的时候，它的财富是646万，差别还是很大的。所以，要理财还是尽早。投资界里顶礼膜拜的人是巴菲特，11岁开始买股票，14岁开始买农场。他说11岁买的晚了。