中国农业银行VIP客户张卓（化名）越来越对自己的一笔“保险投资”焦灼不安。这是一份保费为100万的新华人寿“红双喜新C款两全保险”的10年保单，每年期缴20万，分5年缴清。自去年2月张卓在农行办理该保单的投保手续，到如今才发现，他已缴纳的20万所实现的现实红利与当初银行柜台承诺他的“7.9%的年收益”相去甚远。而退保将面临更大的损失，张卓只能“硬着头皮”继续期缴每年20万的保费。作为银行VIP客户，接受过这种理财保险产品推销的不只是张卓一位。据另一位交通银行VIP客户汪先生说，前些日，他去参加交行的“VIP回馈活动”，其中的一个环节就是由保险公司的工作人员来推介保险理财产品。汪先生听保险工作人员介绍说，这类保险理财产品不仅具备同储蓄一样的固定利率，而且还享有分红，其中就有新款新华人寿“红双喜”两全保险，这一介绍吸引了现场很多VIP客户的咨询。“红双喜新C款两全保险”既然享有保障、储蓄、分红三重功能，张卓100万的保费为什么会有被“套牢”的嫌疑？这款保险理财产品为何总是找上银行VIP客户？其真实收益率又究竟有多大？

　　年收益7.9％的诱惑

　　之前，张卓来到中国农业银行北京市朝阳支行办理储蓄业务。“柜台里的工作人员向我推荐，说这笔资金放在银行账户储蓄不如进行储蓄理财，他们这里有一款保险理财产品能够最低达到7.9%的年收益，比定期存款的利息收益高，具体让银行里的负责人来解释。”张卓说，“当时我想这收益比银行定期存款高啊，所以很有兴趣。”然后，张卓被带进了银行VIP理财室。张卓说：“从办理银行储蓄被推荐买这笔100万的保险，我没有见到一个保险公司的人，他们都穿着同样的制服，如果是保险公司来推销，我都不会跟他谈。”然而，张卓的判断是错误的，张卓的客户经理王某证实，王某为新华人寿公司的工作人员，当时正是他在农行VIP理财室接待了张卓。面对近10页的保险合同书，张卓也没看懂，在理财经理的介绍下，就签订了一份期缴100万的保险投保单。办理的手续非常简单，张卓只需要在一份“银代保险专用投保书及授权声明”上签下大名，一份100万资金的投保就核定了。银行自动为张卓办理了一个保险账户，当天从张卓银行金卡中划入了20万进入保险账户，以后的四年，每年张卓都需要从农行金卡中转入20万进入保险账户。