定期寿险不仅仅可对意外身故予以赔付，也可以对疾病引起的身故予以经济补偿。而重大疾病保险则可以缓解医疗费用带来的经济压力。

　　保额应覆盖生活需要

　　有新爸新妈问，投保该投多少保额，这其实是根据家庭生活需要来的。比如当“80后”新爸新妈身负还贷压力时，那么意外险、定期寿险的保额就应该涵盖未偿还部分的金额。特别对于“非平衡式”的家庭而言(即爸妈中一方收入很高，一方收入很低甚至为零)，收入高者的保额就应该达到相当数额，不然保险所能发挥的作用就不大了。

　　举个简单的例子，男方收入每月2万元，女方4000元，宝宝才6个月大，每月的房贷金额为5000元，那么显然，当男方收入中断后，家庭的经济会出现“崩盘”，所以，男方保额必须大到足以偿还未来房贷，同时能补充一定的家庭开支。

　　终身型产品或有保费压力

　　如果说定期寿险是在一定时间内对受益人给与经济保障，那么终身寿险就没有这个限定的时间了。投保终身寿险产品，赔付是一定会发生的，相当于父母为子女强制性地做着存款。但需要注意的是，同样基础保额下，终身型产品的保费远高于定期型产品，对而立之年的新爸新妈来说，在负担房贷、养车费、奶粉费、尿布费的同时，再额外增加每年几千元的终身寿险保费可能很吃力。倒不如通过定期寿险获得高额保障，同时自行存款投资，点滴增加储蓄金。