巧用信用卡

　　由于杨先生家庭可能会遇到大额突发情况的支出，建议采用申请信用卡的方式，来补充紧急预备金。信用卡也是一种理财方式，可以得到银行给你的一定期限的免息贷款，不仅能在急需资金的时候应急使用，还可以提高资金的使用效率。

　　合理投资以小尊大

　　由于杨先生暂未接触过理财产品，首先建议杨先生拿出10万元，投资一些风险较低的理财产品，比如银行固定收益类理财产品。这类产品均有较好的安全性，收益率比定期存款更高，且可以选择适合的投资期限，满足家庭可能的大额支出需要。

　　其次，建议将10万元资产选择信托产品，选择大型商业银行代理的、历史信誉较好的信托公司推出的信托产品。需要注意的是，信托产品的流动性较差，一般提前终止权都在融资方一方，仅有很少的产品可以由投资人提前终止。杨先生投资之前，需要对自己的资金占有的时间有一个预期和评估，建议选择投资时限1年或2年的信托产品。

　　最后，建议杨先生用4万元投资股票型基金。这部分资金作为长线投资，满足家庭资产增值需要。

　　保险规划

　　从理财的角度来看，杨先生家庭在家庭生命周期理论中处于家庭成长期，是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心阶段。杨先生和爱人作为家庭的经济支柱，应当根据家庭状况，选择适当的保险。建议首选重疾险和定期寿险，万一发生意外，可使孩子和老人得到经济保障。

　　以重大疾病险为例。年交保费2430元，附带20万元的定期寿险，连续10年，从保险合同生效之日起至身故，发生保险合同指定重大疾病，即可获赔30万元。

　　杨先生希望给双方父母投保一些医疗险的想法是对的，这是对老人负责任的体现。但从经济的角度来看，与其为老人投保，还不如为老人建立一个医疗基金，每月定投货币基金1000元左右，灵活方便，随时可以取用。

　　教育规划

　　由于孩子马上要升入初中，必须多留出一些钱，作为课外辅导金。建议建立两只教育基金。第一只每月定投货币基金1000元，日后每个月都能随时取出。第二只每个月定投1000元混合型基金，以混合型基金定投平均投资报酬率8%为例计算：积累6年，等孩子上大学时，可以积累9.2万元左右。

　　理财建议

　　杨先生家庭属于典型的“4+2+1”型家庭，即一对年轻夫妻，上有4位老人，下有一个孩子。夫妻的压力非常大。该类家庭理财的核心是稳健而扎实的经济基础和坚固的保险。