陈先生，今年39岁，为某私企业主，年收入约50万元，无社保；陈太太，今年35岁，为某单位主管，年收入20万元，工作稳定，有社保和基本医疗；女儿陈小美，10岁，读小学四年级。陈先生一家居住在广州市天河区一套三居室，目前房贷已还清，家中闲余资金50万元。

　　问：陈先生之前从未购买过补充保险，如今应该怎么为家庭考虑保障与理财规划？

　　答：陈先生一家正处于家庭成长期，主要考虑意外与医疗、重大疾病、子女教育金以及养老金，“因陈先生之前从未购买过补充保险，还需考虑夫妇俩的寿险保障，以确保给孩子一个确定的未来、给家庭撑起一把牢固的防护伞。”

　　保险是家庭理财中重要的一环，普通的家庭依靠基本的社会保险只能拥有最基本的保障，而需要更高的保障水平应对未来风险，就必须要依靠补充商业保险来完成。

　　家庭顶梁柱需加大寿险保障

　　陈先生是家庭的顶梁柱，收入占家庭总收入的70%，“陈先生年近40岁，健康状况在未来会逐渐下降，而且陈先生没有基本的社会保障，所以个人的健康医疗保障需要及时补充。”

　　陈先生目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障。

　　太太需要关注重大疾病保障

　　陈太太收入在家庭中占比相对较低，但收入稳定，是先生创业过程中的坚实后盾。陈太太35岁，虽然有基本的社会保障，但需要进行必要的补充。

　　陈太太目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障。

　　未成年人寿险保额不能超过10万元未满18周岁未成年人的寿险保额广州地区最高不超10万元。小美已经10岁，教育金及婚嫁金的准备迫在眉睫。

　　陈小美目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、医疗保障、教育金。

　　总结：保费8万元保额642万元

　　以上一家三口的保险计划总计保费：8万元，总的风险保额642万元。既考虑了与夫妇俩收入相匹配的寿险、意外险保障额度，并完善了日常医疗与重大疾病的保障，同时特别考虑了女儿的教育金及基本保障额度。

　　若陈先生家有一定闲钱考虑做一些安排的话，建议陈先生除了配置一定的股票、基金、债券、银行定额存款等外，还要考虑预留6个月左右的生活费以备应急之需，同时可将一部分资金以保险理财的方式，提前准备一部分养老资金。因为养老金准备越早越轻松。