问：都市白领适合买什么理财保险产品？分红型理财产品是不是无风险的，一定有返还的？
答：理财包括保险、储蓄和投资。所谓的理财就是三者要进行合理的资产配置。从以人为本的角度去看，保险是最基础的，它是人和财产的风险储备基金。但保险的金额占家庭的收入的很少一部份（约占全年家庭总收入10-15%为宜）。储蓄是用于日常消费的，而除了上述项目外余下部分，可以用来投资，使钱升值。但投资是有风险的，为了防范风险，应该根据不同风险级别的投资产品进行合理搭配，降低投资风险，以确保资金的安全。现代的保险产品是把保险和投资结合起来。就是说这类产品在购买保险的同时也包含了部分投资。这类带投资的保险有三种：分红型，万能型和投连型。分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。严格意义而言，分红保险不属于投资理财保险，它是在保险保障基础上可参与保险公司自身经营的分红。万能险，之所以被称为"万能"，在于客户在投保以后可根据人生不同阶段保障需求和经济状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能保险是既有人身或健康保障，又能获得保底投资的投资型保险产品，是唯一可保证最低投资收益的理财保险产品。
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