小张和妻子小夏五一的时候刚刚举办了婚礼，每月8000元的总收入也基本被吃喝玩“掠夺”了。目前手头上只有结婚时礼金10万元的积蓄。“因为现在也结婚了，我们会考虑一两年之后生孩子，所以我们还是想要开源节流来理财，也要存点奶粉钱吧！”这是小张夫妻现在需要解决的问题。
问：这对新婚小夫妻应该如何为新家庭合理理财？
答：小张夫妇是典型的都市月光族，此类年轻人的共同点是独生子女，结婚后也未完全脱离原有家庭，因此还没感受到独立成家的财务压力。对于这样的“筑巢期”家庭，小张夫妇必须明确意识到，两个人如果每月仅仅是吃喝玩乐，8000元当然绰绰有余，但人的一生有三笔重大开销：买房、子女教育和养老。
买房虽然可由父母一次性代为解决，但子女教育和自身的养老规划，由于较长的时间周期和巨大的不可预测性，还是需要通过自己的不懈努力和合理规划，才能够实现财务自由的。
一个家庭只用一张信用卡
如果有多张信用卡，建议除保留一张用于日常消费、资金周转外，其他全部销户。过多的信用卡会让年轻人本就难以克制的消费欲过度膨胀，有时候花钱太过方便往往不利于财富的积累，10张10元钱往往会比1张100元更快从你的口袋里消失。
根据家庭生活必备支出情况，保留1000元左右的应急现金。其他日常消费通过信用卡支付。
基金定投为孩子积攒教育金
在保障方面，至少要将两人年收入的10%用以购买两份商业养老保险，双方互为被保险人和受益人，一是强制储蓄，二是为将来的养老规划做一个有效补充。
每月准备月收入30%-50%做基金定投。选择三只左右的混合型基金为好，建议做好至少20年投资周期打算，为小孩积攒教育金，并自己积累退休金。
除了通过正规的理财产品来帮助理财，更重要的还是要养成良好的生活习惯，开源节流。
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