随着收入的持续提高，当家理财的内涵也在不断扩大。以前，成为一名好当家(行情股吧买卖点)人的标准就是看他或她对支出的掌控能力;而现在，温饱已经不再是家庭的头等大事，对当家人的要求更高了，能不能让家庭的资产保值增值，成为了衡量一名当家人是否合格的重要标准。

　　这是个老问题，也是新问题。

　　婚姻关系中必须处理“钱”

　　很多年轻的朋友在谈恋爱的时候都忌讳谈“钱”，觉得一谈钱就流于俗气。但在接受了众人的祝福、组建了小家庭、展开了另一段人生旅程之后，夫妻俩会发现，新的挑战也旋即展开。如何处理夫妻之间关于“钱”的关系是一项非常普遍的矛盾来源和争执重点。

　　问：家里的钱归谁管?重开源还是重节流?要不要买新房?生不生小孩?生完孩子以后如何积攒教育金?如果有房贷、车贷的问题，又该如何解决?

　　答：自古以来“贫贱夫妻百事哀”，财务上的不健全或对用钱的看法不一，就像隐藏着的炸弹，随时有可能彻底破坏双方的关系。而苦尽甘来、一朝荣华富贵后劳燕分飞的故事也时有所闻。所以，婚姻关系中必须处理好家庭经济问题，早一点在对待“钱”的态度上达成共识，总比糊里糊涂为了钱而争执甚至分手来得好。

　　确定好谁来当家，谁来做整个家庭的CFO(首席财务官)，成熟理性地面对双方的财务状况，夫妻俩同心协力一起去应对人生当中的不可知与变量，才能实现更为和谐幸福的家庭生活。

　　“当家”含义有了新变化

　　不过，随着物质生活水平的提高，“当家理财”的含义已经悄悄发生了变化。

　　在早些年物质较为贫乏的年代，如何节流是每个“当家人”最需要费心的事。开门七件事，柴米油盐酱醋茶，样样都需要开销，而每个月的工资收入就几十元、几百元，有些生活用品还需要凭票购买，一家人如何省吃俭用度过每个月是当家人最头疼的问题。每一餐花费几斤面粉、几两肉票，是上个世纪70年代当家人的主要功课;细细记下家中每天的开销账，自己家中率先拥有“自行车、缝纫机和电视机”这三大件，年底小有结余还买点国库券，是上个世纪80年代“优秀当家人”的典型评价标准。

　　而从上个世纪90年代中期起，随着市民收入的快速增长，每家每户日常的生活用度已经基本不用发愁，每个月能结余下上千元、数千元甚至上万元的家庭也越来越多。如今，丈夫要去买个数码产品，妻子要去做个美容，基本已经不需要“报批再审核通过”，“房子、汽车和保险”成了“家庭新三大件”.。

　　当家，这个数千年前已经有的名词，已经悄然从简单的记流水账把握家庭开支，慢慢演变为内涵更加丰富的“如何理财，如何投资，如何让家庭资产保值增值”.。

　　“当家好手”能力要求更高了

　　时至今日，当家的含义有了变化，对善于当家的“好手”要求，也逐渐有了变化。

　　从传统上来看，女性当家的比例较高因为国人都认为女性心思细腻，而且仿佛天生有一种“量入为出”的本领，通善于安排家用。男主外、女主内的家庭管理模式长期成为一种主流。但是，女性优柔寡断的天性，却让她们在大的家庭投资决断中显得力不从心，她们对于国家经济大势的不敏感也容易错失一些投资机会。

　　随着国内市场的逐渐放开，债券、股票、基金、人民币理财、外汇理财、黄金、收藏等投资品种、理财手段现了前所未有的丰富多样性，这对于“当家人”的投资理财能力有了更高的要求。

　　于是乎，大量男性开始纷纷接过“当家”这根接力棒越来越多的男性开始掌管家庭理财大权。他们可能对宏观经济更加容易把握，对经济、金融知识更善于研究和容易接受，在投资理财上他们往往站得更高、看得更远。当然，也有“男女搭配、干活不累”的夫妻理财搭档者。还有不少年轻家庭开始实行比较西式的“AA制”家庭理财模式，他们更为看重个人的独立性。

　　无论采用何种模式，无论是男人还是女人当家，或者一起当家作主，在规划好家庭的消费、管理好家庭的负债之后(这两项毕竟还是家庭理财的基础)，祝愿大家在现代当家生活中的重头戏——投资理财方面能有更多收获!

　　各自为战型:单打独斗各成“一家”

　　模式特点――夫妻双方各自为政，自行支配自己的收入和支出，也可以按照自己的理财(资讯论坛产品)理解和能力，分开投资，实现财务增值。

　　“婚前我们就达成了协议，婚后的财务实行AA制，各自支配自己的收入和支出。”提出实行AA制的是妻子顾橙，“其实刘锐的收入比我高不少，我嘛，却有个简单的想法，希望做个新时代女性，自食其力。”这和顾橙的生活经历不无关系。虽然是家中的独女，不过因为父母生活在上海郊区，她从大学毕业后就一直过着独立的生活。

　　两年的AA制婚姻生活实践，更加坚定了顾橙的选择，按照顾橙的说法，自己和老公属于彻彻底底的性格互补:“我是标标准准的文科风格，老公是彻头彻脑的理工派思维;我属于行动派，凡事做得比想得快，老公属于思想派，遇事则是想得比说得多。”性格上的不同，给了他们彼此的互相吸引，不过在生活琐事上，这种性格的差异势必给他们带来不少分歧。“我觉得彼此的财务独立，减少了相互之间由于财务引致的争吵和不快。”

　　改良版AA制生活

　　AA制的生活模式源自于西方，现在虽有越来越多的年轻家庭崇尚起这种新的家庭财务模式，但是在实际生活中却不免遇到与传统文化和思维模式“水土不服”的弊病。

　　而顾橙和刘锐采用的则是改良版的AA制生活，“AA制并不是绝对的平均，如果说在超市购一次物，在外面吃一顿饭，两人回家之后还要分摊，如此明算账的AA制生活就要让人抓狂了。”

　　对于日常生活的开销，两人采用的是“粗线条”的分工。刘锐的收入高出顾橙一倍多，所以在共同的开销中他也承担得更多。顾橙说:“毕竟，绝对的公平反而是一种不公嘛。”在她的眼里，AA制的老公还是很大度的。“我们现在住的房子是刘锐结婚前买的，当时买的价格低，现在贷款剩的也差不多了，他每个月的公积金就足够抵扣房贷了。平时生活里的账单:水、电、煤这些琐碎的支出，也都是刘锐抢着去付掉。我们前年购买了一部家庭车，用车的费用也落在了刘锐的身上。”

　　因为两人的工作都很忙，顾橙和刘锐的晚餐也都是按照“商量着办”的原则来安排。谁下班早，就去负责买菜，当然这笔餐费就落在了买菜人的身上。“因为彼此之间很信任，刘锐又大方，所以我们家从来没有出现过那种AA制家庭里互相斤斤计较的情况。”

　　顾橙和刘锐各自分担的则是自己的日常开销。顾橙说自己基本属于“节俭派”的，虽然衣食无忧，也不会胡乱开销。“我中午在单位吃饭的午餐费，平时购买衣物、化妆品，每个月给父母的1000元，都是自己来支付。”这样，顾橙一个月4000多元的收入中还能给自己留下一笔积蓄。

　　可是老公刘锐就不同了，他是属于“开销派”的，“有时候刘锐买一件衣服抵得上我三件了，他还喜欢汽车、电子什么的，光是这种杂志一个月就要花上二百多元。”不过，顾橙觉得两人的这种生活状态很好，很自由，可以按照自己的愿望去支配生活。“刘锐的同事都很羡慕他，说他虽是已婚男人，却不受管家婆的牵累。”顾橙觉得两人生活中的这种“坦然”状态，都得益于AA制的财务模式。

　　为自己的财富“当家作主”

　　AA制给顾橙和刘锐带来的，不仅仅是日常开销中的自由。“我觉得，对我们这种中等收入的家庭来说，AA制分摊支出的作用倒是其次的，更大的意义在于可以按照自己的理解和能力，实行财务的增值。”顾橙说，“像我和刘锐的性格很不同，我们对待投资、理财的态度也完全迥异，如果我们把钱放在一起投资，各自有自己的想法，每天针尖对麦芒，估计早就吵翻了。”

　　在丈夫刘锐的眼里，顾橙的投资理财方式激进而冲动。“她完全属于什么热，就去追什么的类型。房地产市场好的时候，可以在三年内买卖三套房产。现在股票市场走强，她又一心扑到了基金市场里，每天的业余生活重心都围绕着证券打转转。”在妻子顾橙看来，刘锐则属于典型的理财懒人。“他的资产不是在公司的内部集资上，就是银行(资讯论坛产品)的定期储蓄上，怎么赶得上市场的步伐?”然而，两种完全不同的投资理念，在这个两口之家里和谐地共存着，这不能不说是AA制的功劳。

　　小夫妻俩各自都有自己的资产和投资，“互不参与、互不干涉”是他们为自己的财富当家作主的基本原则。

　　婚前，顾橙出于自住的需要在宝山购置了自己的第一套房。“那时候还是2001年，房地产市场刚刚起步。经历了2年之内搬四五次家的惨痛经历，我痛定思痛地萌发了买房的念头。”拿着自己的2万元积蓄和向父母借来的4万元，顾橙在彭浦新村购入了一套简陋的一居室。让她没有想到的是，第二年这套一居室的价格就翻到了17万元。顾橙一下子体会到了房产中的投资机会。2002年她把房产转手，加入了2万元，重新在宝山购买了一套老公房，这套房主要用来出租，每个月能有900元的租金收入。“那时候我和刘锐已经打算结婚，他也买了新房。按照刘锐的意见，做房东太麻烦，不如把房子卖掉。”不过顾橙觉得房产市场上还有机会。

　　“那时候，我特别着意研究房地产市场，每周都会去购买房地产类的报纸和杂志。”顾橙笑着说，“刘锐总是嘲笑我一心钻到钱眼里，不过他基本上不干涉我的决定，嘲笑归嘲笑，还是很热心地帮着我去买报纸。”

　　经过这样三次“倒手”，从2001年到2004年，顾橙前后投入了16万元，收获了32万元的回报。误打误撞的一次买房经历，造就了一个“无心插柳”的小富婆，这也是顾橙的“第一桶金”了。

　　带着这“第一桶金”，顾橙在2006年又“扑腾”进了基金市场。“我肯定不是个成熟的投资者，但我是个热情的投资者。”带着这种简单的投资热情，中文系毕业的顾橙开始成为了财经报纸的忠实拥趸。“我开始恶补财经知识，早晨起来第一件事情，边刷牙边看财经新闻;开车听财经频道;晚上回家研究财经报纸，泡在论坛上和菜鸟们一起研究基金……”用刘锐的话说，顾橙陷入了超级的“疯狂”中。当然，“疯狂”是有回报的，光是去年年底的两个月时间，顾橙资产表上就增加了20%.

　　相比之下，刘锐则冷静得多。“我的收入不算低，我们居住的这套房，都是用我的储蓄购买的。婚后虽然自负盈亏，每个月还是有不少节余的。”不过，刘锐对打理资产有自己的见解。“我承认在理财投资上，自己是有点懒惰。不过我的理念是享受生活，希望下班之后做点自己喜欢的事情。像顾橙那样每天忙着投资，研究市场行情，我不反对;可是换到我自己身上，我做不到，也没有兴趣。”刘锐更喜欢稳健的理财方式。“我的大部分钱都投入了公司的内部集资上，每年可以确保10%的收益，对我来说已经足够了。平时有些小钱，我基本上都是存银行。”

　　别看刘锐理财“消极”，其实他也有自己的想法。“快速实现资产增值，当然是件好事情。但是也不能不考虑到其中的风险。比如在我们家，虽然各有各的账，但是生活的目标是一样的，两人都是为了小家庭的发展而努力。我的投资虽然比较消极，但是也在一定程度上平衡了顾橙投资的风险，确保了家庭财务的安全。所以我反而乐得享受懒惰的乐趣。”

　　AA家庭的互帮互助

　　财务上的互相独立，并不是说夫妻俩对双方的资产、投资不闻不问。在顾橙和刘锐这个小家庭里，虽然两人都有自己的“账本”，但对互相的财务状况都是坦诚不公的。

　　对于这一点，顾橙和刘锐都很满意。“我们并不干涉各自的花销、投资，但是互相之间的沟通和交流是少不了的。”做到“基本有数”是他们默契的约定，“我经常把自己的投资状况炫耀给他听，而他也乐于把自己的存款向我报告。”

　　在关键的时刻，两人还会互帮互助，伸出“援手”.

　　今年年初，顾橙的父亲生病住院，急需要一笔手术费用。而顾橙当时所有的积蓄都投入到了基金上，本来准备赎回一部分基金，给父亲看病。可是刘锐听说后，却一下子拿出了所有的手术费用，“他说现在基金正是赚钱的时候，不如先借一笔钱给我，以后我在合适的时间还给他就可以了。”一个月后，顾橙如数地把借款还给了丈夫，附送上一双进口皮鞋作为了“利息”.

　　最近，刘锐老家的一套房产要拆迁，可能需要一笔钱购置新房。虽然刘锐没有开口，顾橙也早早地发出了“放贷”的要约――“我手上可有一笔钱哦，只要支付给我10%的利息就可以借给你。”