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分红险以保障胜出

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[导读]：分红险在经历了经济危机带来的影响后，也渐渐从高分红回归到了保障功能上相对高收益高风险的险种，消费者反倒更青睐现在收益稳健的分红险。

　　寿险市场的分红险唱独角戏已成不争事实。记者最新统计显示，新年前后，30余款分红险新品上市，与以往相比，“快返还”并强调红利成为各公司主推分红险的一大特点。对此，专家提醒，选保险最应关注的则为保障。

　　每年年初都是寿险公司冲业绩的关键时期，各公司都会施出看家本领，以拳头产品来争夺市场，分红险因全部业务收入计入保费(万能险、投连险的投资部分不计入保费)而备受寿险公司青睐。这一险种也因具有保障、定期返还而受到投资者的追捧。

　　从分红险的功能来看主要分三类，如教育金、养老金和中期理财。

　　查阅众多分红险条款发现，上述三项功能成为分红险的主要趋势，突出的变化则是返还周期越来越短，从此前的三年一返到两年一返，目前多家公司已推出一年一返的新品来吸引投保人。

　　值得注意的是，目前市场上投保人常将返还金与银行利息做比较，当返还金不抵银行定期存款利息时则不愿投保，寿险销售人员也多以红利来诱惑投保人。不过，保险专家提醒，分红具有很大的不确定性，并不能寄太高希望。

　　“正是这种并不到位的保险理念的传递，容易导致销售误导产生。”百年人寿相关负责人指出，与其他理财产品相比，分红险的保障才是其最大优势，投保人关注的也应是保障范围，其次才是关注产品能否应对通胀，达到保值增值的目的。

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