在今天，一个人的薪酬水平会直接决定其生活方式和理财方式。在上海、北京、深圳等一些大城市，本科毕业生的薪酬水平大约平均2000元—3000元，而月薪3000元左右的人占很大比例。那么，对于一个在大城市生活的白领来说，月薪3000元该如何生活，如何理财呢？

　　上海男孩小林

　　父母有不错的家业，可是这个上海男孩并不愿意分享父母的家业，可是要他去吃点苦，过一种拮据的贷款生活，似乎也难以实现，这样的男孩，该从哪里着手理财呢？

　　听了这个男孩的故事，我想到古人说：知道目标是成功的一半。我认为这句话特别适用于个人理财领域，因为大多数年轻人对于个人理财既不清楚要做什么，也不知道要达到一个什么目标。有的人或许认为设定详细的目标是不必要的和没有创造性的；另一些人则认为最容易的是“跟着别人走”……。我的观点是，管理个人财务问题，没有一个周密设定的目标就像驾驶一辆不知驶向何处的汽车，永远也达不了目的地。

　　愿意具有不确定性，可能实现，也可以是一厢情愿的美好想法而已。针对上海男孩的情况，我的建议是明确个人的愿望与目标；当然，目标与愿望是有很大差异的，理财目标应具备两个条件，用金钱表示和计算，有明确的实现时间。比如说，明年10月长假赴澳大利亚旅游，旅费大约需要2万元，5年后购买一套住房，面积在80m2左右，总价在80万元左右。

　　因此，我们给上海男孩的理财建议有3个：①是学会设定个人理财目标；②能够区别理财愿望与目标之间的差异；③学习实现理财目标的设计工作。

　　北方男孩小宇

　　北方男孩小宇按揭买下一套一室户的二手房，他每月按揭还款1000元，按揭期为20年。交通费150元，餐费150元。日常开销水电煤电话费，日杂用品等开销300元，交际费300元，送礼等开销300元。每月储蓄在500—600之间。小宇准备结婚，但对实现的期限没有信心，认为物质压力较大。尽管女朋友每个月的收入远远高于他，但他不愿意女孩子在结婚费用方面付出太多。

　　对于北方男孩，我认为他的理财重点应该在如何完成个人财务管理中的必要会计工作，也就是让他知道手头有多少收入以及它们的来源和用途，应该能够规划自己的收入减支出的盈余，并开始在股票、基金或者房地产市场上有计划地、长期坚持地投入。

　　从收入与支出结构看，北方男孩的月按揭还款为1000元，占收入的三分之一，比例控制得非常好；衣食住行等基本生活费用为600元，占20；送礼、应酬费又占20。最难能可贵的是，他每个月能拨出15—20用于储蓄，是个很好的习惯。赚多少钱不重要，关键是你能积累和管理多少钱。

　　在这里，我给他的建议是：与女朋友共同商谈未来的理财目标与计划、财务管理政策、角色分工；其次是自己建立应急基金，为3个月的生活费用，（1000600600）×3=6600元；第三，应该意识到：年轻是他的最大资本，在投资理财组合上应该大胆一些，如将每个月600元的银行储蓄调整为定期定额投资股票开放式基金；第四，将金钱、时间支出最大程度地转移在个人无形资产投资上，如培训、职业投资等。

　　上海女孩小雯

　　在上海，月薪3000元的白领比比皆是。但是刚刚跨出校门，处在恋爱中的上海女孩，生活丰富的很，支出自然也多。根据消费情况进行的调查显示，除正常固定的开支外，小雯用于各种生活和娱乐的消费指出为每周600元左右，交通费每月1000元左右，一个月的平均花费在3000元以上，每月伸手向父母要钱自然是不好意思，但父母、男朋友自然会悄悄地支援她，小雯想摆脱目前的财政赤字状态有什么良方呢？

　　对于上海女孩，我的建议是培养独立生活的能力、用钱的概念。

　　第一件事得先学会如何依自己的意愿去生活，也就是控制、管理她的开销。假如说赚500元，花400元会带给我满足；如果赚500元，却花了600元，那生活就会有压力。我的意思说，当小雯的开销大于收入的时候，那她备齐嫁妆不知在哪年了？因此，她应该培养首先支付自己的习惯与理念，也就是拿到薪水的第一时间，首先向北方男孩学习拨出收入的15—20储蓄或投资，其次才是用于消费。在消费的过程中，应该学习按轻重缓急安排，即支付自己是第一位的，其次是财务责任项目的支付，如贷款等；第三是生活必需品的支付，最后才是随意性支出项目。