投资连结产品最早于20世纪50年代产生于英国，而后在欧美国家流行起来。投资连结产品在英国叫基金连锁保单，由伦敦曼斯特公司于1957年首次开发，流行于20世纪60年代，迅猛发展于70、80年代。投资连结产品在美国叫变额寿险，与英国相似，经济及社会因素促进了美国投资连结产品的产生及高速发展。目前在欧洲保险市场，投连产品的重要性和吸引力日益增长，已经成为传统寿险的替代品，投资连结市场被认为未来有着良好的成长前景。

　　作为新型保险产品，我国投资连结保险虽最早出现于80年代初，而对于国内寿险市场来说，直到1999年10月，平安保险公司推出平安世纪理财投资连结险后，投资连结保险才正式在国内面世。随后，包括信诚人寿、新华人寿及中宏人寿在内的多家保险公司也推出了各自的投资连结产品。

　　与传统寿险相比较，这类产品具有以下特点：

　　一、保险的保障功能与投资功能高度统一；

　　二、投资风险由投保人来承担；

　　三、产品对客户有更高的透明度，投保人可以查询其保险单的保险成本、费用支出、以及投资账户的资产价值，使客户明明白白的消费，确保客户的利益；

　　四、为客户提供了更大的方便，客户只需通过购买一张投资连结保险保单，便可获得其所需的所有保险保障。

　　长期投资储蓄产品是指包含保障功能并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险，它不仅具有传统保险的保障功能，更重要的是具备了投资功能。投资连接产品为投资者提供一个集投资、储蓄、保险于一体的全方位平台。投资者可自由选择风险保障和投资的额度，而在其投资帐户下设成长、平衡和稳健型账户等不同风险等级的投资回报的账户，消费者可以根据自身不同的投资目标以及风险承受能力灵活地投资于上述的任一账户，也可以将保险费分散投资于各个账户，纵横组合，随心所欲。保险公司还设有专业投资顾问通过电话、互联网、投资手册、专家咨询等多种方式帮助帮助消费者分析需求、挑选账户，通过最佳的投资组合达成相关的资金增值目标。

　　投资连结产品在产品灵活性、投资透明度、投资收益等方面，较一般的寿险都有着比较明显的优势，消费者处在不同的人生阶段，随着不同的生活经历：如婚嫁、养儿育女、升迁、置业迁徙等情况需要随时调整投资目标。投资连结险允许消费者通过“帐户转移”将帐户金额在各个帐户之间自由转移，随时改变投资组合，不仅能够及时的规避投资风险，这种人性化的投资方式更加满足现代消费者的投资需求和消费习惯。长期投资储蓄产品同时提供灵活多变的资金领取方式，在保单有效期内，保单持有者可以定期领取投资价值，完美配合个人长期储蓄投资计划。

　　配合国内投资市场的逐渐活跃与成熟，以及与“国际接轨”的中国人口老龄化趋势和社会养老保障体制改革，将有越来越多的人们意识到对生活及生活品质进行长期保障计划的重要性，而以长期投资类保险为核心的保险市场变革和政策成熟，长期投资储蓄产品在中国市场具有巨大的市场发展潜力。

　　投资连结险最吸引投资者的地方在于其专家理财服务，和高效的投资专业指导。保险公司作为机构投资大户，具有个人投资者所不具有的优势，对于没有接触过股票和基金的人来说，投连险和基金站在了同一起跑线上，而原来有买过基金的市民，投连险的账户转换可以为他们有效防范风险。

　　回顾投资连结等新型保险产品的发展历程，它的出现给中国保险寿险市场带来了勃勃生机，但这仍然是一片待垦的荒土，我们期待并且也需要理性的开垦。我国的广大居民一定能够建立起长期投资储蓄产品的良好产品理念，并彻底改变目前的“储蓄”观念，中国长期投资储蓄保险的魅力在未来。