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谨遵“双十原则” 做好婚前理财
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[导读]:参加工作不久的年轻人,喜欢社交、 消费,对未来生活充满着美好的憧憬,但是又常常遇到“生活虽好钱却少”的尴尬。如果要结束单身状态,做好婚前理财对婚后幸福生活绝对是有帮助的。

  李先生今年27岁,已工作5年,每月固定收入8000元。现有存款5万元,其中包含一只1.2万元的基金(基金投资已经损失25%),剩余都为1年定期银行存款;除月收入外,他每年底还有3万元左右奖金;单位缴纳五险一金,无商业保险,生活开销每月大概在3500元;未来2~3年内有10万元左右的汽车购车计划;有房,未来几年不考虑购房问题;明年8月份考虑结婚,预计结婚花费10万元左右,家庭没有其它负担。该如何做好婚前理财?

  案例分析

  李先生的每月现金盈余=总收入-总支出=8000-3500=4500(元),年总收入为=各月工资+年终奖=8000×12+30000=126000(元),年总结余为=126000-42000=84000(元)。从案例资料来看,李先生属于中上等收入阶层。

  收入与支出:目前经济状况良好,基本做到了生活自如,并且其注重节约开支,积累资金。

  资产与负债:存款5万元,基金1.2万元,目前亏损25%,无负债。虽然收入不错但没有留下充足的生活紧急备用金。

  个人保险保障:仅有社保,没有任何商业保险,无法应对生活中的重大风险。

  理财建议

  李先生正处于职业生涯规划中的建立期,根据李先生目前的财务状况,实现在明年8月份筹集10万元结婚准备金是没有问题的。但结婚是人生成长中的一件大事,所以一定要有计划,且在结婚后涉及到生子、教育、养老等一系列经济问题,所以对自己的人生要及早进行全方面规划。

  一、建立应急备用金:建立应急备用金主要是为了应对日常突发性的大额支出,一般以3~6个月的生活费为限,要兼顾流动性和收益性,可以将其投资于银行在售的开放型理财产品或投向货币市场基金。李先生同时可以向银行申请信用卡,用来支付日常开支和突发事件。

  二、投资自己:李先生目前还年轻,职业规划非常重要,建议李先生利用闲暇时间提高职业技能,选择合适的课程进修,提升自己的竞争力以逐渐提高自己的收入。

  三、基金诊断:李先生目前持有一只基金处于亏损状态,建议向银行理财师咨询,让专业人士帮助进行基金的对比分析。

  刚刚工作的李先生目前经济压力主要来于结婚费用的积累,虽然按照目前的收入状况足以应付明年结婚时点的资金需求,但由于未来还需要考虑孩子教育、夫妻养老等一系列问题,建议李先生每月固定拿出盈余收入的50%投资基金。建议选择混合型、偏股型基金、创新型股票基金为主。

  四、保险规划:根据保险“双十原则”,即保额为个人年收入的10倍,保费为个人年收入的10%来配置保险。建议以购入终身寿险重大疾病保险为主,附加医疗和意外险,这样可以以较低的成本提早防范风险,同时也能为自己的养老做好准备。

  五、旅游基金:建议李先生每年可以拿出5000~10000元作为家庭旅游资金。

  六、孝敬父母:由于李先生将会在年底拿到年终奖,建议将其中部分用于孝敬父母,剩余部分可一次性买入债券型基金,以获取较为稳定的收益。

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