临近岁末，比拼年终奖的时刻又要到来。先前有报道称，东北某老板给员工发金条当年终奖，引来一片惊羡。而实际上，身处理财时代，比拼年终奖多少已经过时，关键要看谁能用好年终奖。

　　谈到年终奖怎么用，如果只想到存款，未免太缺乏理财意识。目前，随着通胀水平上升，放在银行里的钱一天天缩水。而银行理财产品的收益率远高于存款，尤其当下银行面临流动性紧缺，急需揽储，理财产品收益率更是普遍升高，正适合投资者入手。

　　如果要在获取收益的同时加强保障水平，保险是最佳选择，特别是在一些与个人生活息息相关的保障上，保险具备普通理财方式所没有的功能。专家建议，对初涉职场的新人而言，需防范潜在的人身意外和重疾风险，加上日常积蓄和年终奖有限，宜选择保费低、保障高、保险责任完善且具有封闭式储备功能的保险产品，其中，意外伤害险是首选。

　　至于重疾险，目前主要有纯消费型和带有一定储蓄功能型两大类，一般年纪较轻、收入较低的人群，消费型重疾险更加合适。在步入事业高峰期，有一定经济基础后，则可考虑“消费型＋储蓄型”混搭的重疾险投保方式。承保范围是投保重疾险时需要考虑的重点，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、造血肝细胞移植术、冠状动脉大桥术和需要透析治疗或肾脏移植手术的终末期肾病(如尿毒症)，都是重疾险必须承保的疾病。除此之外，保险公司还可选择使用19种有行业标准的其他疾病。如果投保人对医学术语并不了解，不妨请教专业人士，选出合适的保单。值得一提的是，职场新人可以投保重大疾病保险附加住院医疗保险，其中，还本型重疾险的保费比非返还型重疾险要贵，因此，职场新人可在参加工作的初期先投保非返还型产品。

　　同时，住院医疗保险是最接近社保形态的产品，在一定的起步金额以上，按一定比例进行给付。没有社保的人购买这类产品，能基本获得与社保类似的保障。而在健康保险的安排上，应趁着年轻，尽早投保。年轻人身体好，保费相对低，且一般不会遇到因身体原因被保险公司要求增加保费或部分责任免除的情况。

　　若要实现分红加保障的双重目的，投资者可选择分红型保险。这类保险普遍承诺保本，有些还附带重疾保障。做这样的投资既可以起到强制储蓄的作用，也可为将来养老做更多准备。

　　此外，每年春运期间，出行人数较多，是交通意外事故高发期。专家建议，春节出发前最好买一份交通意外险。目前市场上的交通意外险有两类，一种是短期交通意外险，另一种是综合交通意外险。就春运阶段来说，最短1天，最长1年的短期交通意外险更为实惠，其保障范围涵盖各种交通工具(保险责任主要限于身故)，且费用较低。