吴先生，33岁，其爱人小林，30岁，两人均在传媒行业上班，一个月前喜得贵子，全家人其乐融融。对于吴先生来说，每天最幸福的事就是抱孩子。看着孩子一天天的变化成长，感觉自己肩上的责任更大了。尽管二人都有社会保险，但为了给小家庭未来更好的保障，吴先生最近开始考虑整个家庭的保障及理财计划。
吴先生有一套住房市值130万，定期存款15万元，夫妻每月收入共计18000元，其中每月育儿支出800元，日常生活支出4000元，汽车1200元，房贷4000元，还有10年才还清，合计支出10000元，每月结余8000元。尽管有很强的购买欲望，但由于缺乏对保障理财的专业知识，吴先生不知道如何制定自己的计划。
对于未来家庭保障理财，吴先生初步有这样的需求：首先，购买一定的商业保险来转移家庭成员的人身风险，其次是孩子的教育，希望为孩子积蓄基本的教育费用，以及自己未来的养老规划，希望能在专业人士的指导下制定一个适合自己的理财方案。
一个新三口之家的保险理财规划，基本上应考虑到医疗、养老、子女教育等各个方面，吴先生的需求基本代表了大多数新家庭保险理财需求。考虑到家庭和个人在不同阶段所面临的风险不同，保险也要有所侧重。
补充适当的商业保险非常必要
吴先生和妻子的保障都来自于各自公司提供的基本保障，也就是通常的“五险一金”，二人均没有投保任何人身保障类的商业保险。然而社会保险局限性也很明显，比如非工伤意外、住院期间所带来的收入损失都是无法保障的，还有社会保险工伤、疾病医疗与养老保险等只能为员工本人提供保障，家人无法享有。所以购买一定数量的商业保险作为社会保险补充很有必要。
对于一个家庭来说，在保险程序上，先保大人，再保孩子，大人是家庭经济的保障。作为家庭经济支柱，吴先生的保障应重点针对意外、医疗及重大疾病风险。
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