丁先生的现金流非常充裕，但是也存在一个潜在的危机点，即保障的缺失。如果丁先生未来发生意外(身故或其他大病致使丧失劳动能力)，那么丁先生和他的家庭将面临较大的风险，是否还能保持现有的生活品质将产生巨大的疑问。
因此李萌建议丁先生投保一定量的重大疾病险和意外险。在保障完备的前提下，再来为丁先生设计理财组合。
组合配置兼顾流动性增值性
从与丁先生的沟通中，李萌了解到，丁先生在公司账上保留的1000万元是为了预防公司万一发生经营意外时能及时弥补，所以他没有考虑用这笔钱进行投资。但是这1000万元以活期储蓄的方式留存银行不划算，李萌认为，丁先生可以将这笔款分为4份，每个季度分别购买一期银行的3个月短期理财产品，这样既可以获得远高于活期储蓄的收益，又能保证每3个月都有一笔款项到期，如果需要用钱，也可及时派上用场，如果没有其他用途则可以继续购买3个月的理财产品。这样一来，1000万元的流动性和增值性，都能兼顾。
对于丁先生自己户头留存的500万元，李萌建议，在当前的形势下，其中300万元可以购买固定收益的信托产品，实现年收益7%-9%，200万元购买3年期的国债，这样的组合可以保证其每年获得6-7%的平均收益，而且不必承担过多的风险。每年新增的200万元收入仍可以采取这种比例的配置方法配置。
目前丁先生除了自住住房一套外，没有其他投资性的房产，理财师建议在未来1-2年中，当房产价格下调10%-20%时，可以选择合适的房产进行投资，作为长期投资可以增加资产配置的安全和合理性。
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