一般说来，一个家庭将年收入的20%用于投资保险是比较合宜的。投保过量会增加家庭负担，可能会给日常生活带来不便；而投保不足，保障的力度就难以满足。
个案分析
秦皇岛市民陈先生的家庭小档案：陈先生，30岁，就职于海港区某事业单位，月收入1000元。陈太太，28岁，从事个体经营，月收入2000元。儿子陈晨，4岁，刚上幼儿园。
已是而立之年的陈先生很看重自己的家庭生活，尽管自己和妻子都正值壮年，但及早谋划好年老后的生活总是好的。孩子也一天天长大了，提前为他的教育和健康做打算也很有必要。陈先生希望得到专业人士的指导，为一家三口挑选一套适合的投保方案。
投资保障两不误
投保意向：虽然在单位里养老保险和社会医保都上了，但总感觉份额不多，保障也不多。陈先生觉得自己应该有一份健康保障和投资收益兼顾的保险，让自己和孩子都能受益。
推荐方案：
主险：鸿祥两全保险(分红型)保额3万元，险期限20年，缴费期20年。
附加：定期男性重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险、重大疾病住院收入保障保险、住院收入保障保险5份。
年交保费总计：1907元
推荐理由：鸿祥两全保险是一款分红型保险，保单除了在投保到期时给付保额规定的生存保障金3万元，另有分红获利，符合陈先生以保险做投资的要求。
附加的5份险种均是医疗保障险，陈先生因在单位已有一定份额的社会医疗保险，这些投入不多保障不少的附加险就足够作为社保的补充，在他遭遇重大疾病时，有效减轻家庭的经济负担。
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