单身阶段
单身尚未组成家庭，个人收入不高，但在逐渐增加，以租赁住房或与父母同住为主。这一阶段，大家对投资理财已经有了初步的了解，开始摸索投资的步骤和规律。在这个时期，投资人可承担较高的风险，因此可采取较积极的投资策略分配投资组合。
关注产品：股票交易、股票型基金、定期存款、基金定投、保险
家庭组建期
这一期间，家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面，这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目购房、装修、买车等。从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极，但因为有家庭有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。
关注产品：混合型基金、教育储蓄、住房按揭贷款、保险
家庭成长期
这一阶段，家庭成员资产快速成长，以薪资和理财收入并重，家庭已经积累了相当财富，准备满足高档住房需求，子女的培养费用也是这一阶段主要负担。因此，投资时应兼顾到收益和成长之间的平衡问题。
关注产品：配置型基金、理财产品、汽车贷款、保险
家庭兴旺期
这一时期，个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，为退休准备积蓄成为重点。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资比例，而侧重稳健型投资，以期避开较高的市场风险，投资组合以保守为主导。
关注产品：债券型基金、货币市场基金、记账式国债、保险
安享晚年期
这一阶段，将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。
关注产品：保本型基金、凭证式国债、定活两便存款、保险
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
