私企老板段先生46岁，年收入30万左右，有一个17岁的儿子今年准备高考。他的家庭资产状况目前如下：银行活期存款约100万元；名下三套房子，两套用于出租，每月可收租金6000元；购买基金20万元（目前亏损约6万元）；股票30万元（目前亏损约14万元）。
这种状况下，他该怎么理财？
资产结构分析：宋恒信首先对段先生的家庭资产状况做出了详细分析。从资产结构情况看，段先生的活期存款较多，可投资一些稳健性较高的理财产品；从家庭收支情况看，段先生的现金流充足，应合理利用每月的结余。
理财建议：在保障资金安全的情况下，提高投资回报率，一是要解决儿子未来的教育费用，二是要合理规划段先生未来的养老金。
100万存款用于信托和定期存款
宋恒信说，段先生儿子的教育金来源可通过信托产品来完成（1~2年期，年化收益率约6%~10%），可以考虑购买70万左右（按照活期存款余额而定）。剩下的钱（约30万）可以选择定期存款。
同时，为了应付通胀的问题，段先生可以选择购买实物黄金（最好由银行代保管，方便回购）、纸黄金（市场有一定风险，可以在专业人士的指导下操作）或者黄金基金（费用较低，且无需保存）。
收取的租金定投用于养老
在养老金规划方面，宋恒信建议，段先生可将每月房租（6000元）做成基金定投，这样便能为段先生积攒未来的养老金。鉴于基金定投的周期比较长，段先生可选择后端收费型的指数基金，可最大限度降低手续费。
风险保障方面，宋恒信建议，段先生是私人企业主，没有购买社会养老保险，可以购买一些商业养老保险。目前，保险公司推出的养老保险产品年龄一般都限制在60岁以下，所以，段先生在46岁时规划养老保险的话是比较合适。
“在纯消费型保险（不予返还本金的保险）方面，鉴于段先生作为家庭的唯一收入来源，为了以防万一，抵御未来可能发生的风险，我建议段先生应该购买一些重大疾病险和意外伤害险，受益人可以写成段先生的儿子。”宋恒信说。
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