分红险长期垄断寿险市场，一险独大局面在短期内很难改变。不过，寿险业逐渐步入产品“创新期”，如变额年金险(俗称“保底型投连险”)不久前上市，分红险嫁接万能险也开始推出。

　　目前分红险占市场份额高达八成，这样不利于寿险市场的均衡发展，也不利于提高消费者的保障水平。一位保险专家分析说，寿险产品亟待创新。另有保监会负责人近日在寿险调研会上也表达了此类观点，并表示具有创新意义的产品将在下一阶段陆续推出。

　　据了解，面对越来越激烈的市场竞争，目前各家公司都在研发新产品，以求迅速占领市场，其中外资公司钟情于变额年金险，而中资公司则在原有产品基础上进行改良再升级。

　　中国五矿集团与法国安盛保险(AXA)合资成立的金盛保险，借鉴外资股东的经验，在国内率先推出“保得盈”变额年金险，已于北京、上海、深圳和广州试点销售。据悉，这一“舶来品”与传统投连险一样设置了多个投资账户，不同的是“保得盈”提供了100%满期金保证并收取部分风险保障费，在保障满期后可转化为年金领取。资料显示，变额年金险在发达寿险市场已较为普遍，其在美国就占领了年金市场半壁江山，去年总保费收入约1400亿美元，接近于中国寿险市场总保费收入规模。不过，“保得盈”设置了10万元保费的购买门槛，目前很难在大众消费群体中推广。

　　除金盛保险外，另有多家合资公司也热衷于此类产品，如中美联泰大都会人寿、光大永明人寿、华泰人寿等正在研发变额年金险新品，有的已经上报监管机构待批。另有中资公司平安人寿、泰康人寿也有意涉入变额年金险市场，但目前还处于设想阶段。

　　与合资公司相比，中资公司更倾向于对现有产品进行再升级。5月初，泰康人寿率先将万能险嫁接于分红险，在全国推出“财富赢家”保险计划，一个保险计划具有分红、万能双账户，分红账户的生存返还金、续保时的持续保险金、每五年的特别保险金可转入万能账户进行再增值。记者从泰康人寿内部了解到，这一产品试销几个月就赢得了超过30万客户的认同，已有接近30亿元保费入账。

　　目前，已有多家中资公司紧随泰康人寿之后，酝酿着打“组合拳”，推分红、万能组合计划。记者独家获悉，阳光人寿将于近日推出“富贵满堂财富增值计划”，由“富贵满堂两全保险(分红型)”、“附加富贵权益两全保险(分红型)”和“附加财富账户年金保险(万能型)”构成，以帮助客户应对通胀压力。

　　此外，还有多家中资险企对现有分红险、万能险单独再升级。

　　目前来看，多数寿险公司的创新仍停留在对现有产品进行缴费期、保障范围等方面的改变，以吸引客户，且创新推出的产品多为理财型产品，以帮助客户实现保值增值。上述保险专家指出，客户首先应完善自己的意外、医疗保障，然后再进行合理的理财规划。