分红险虽然占据了保险产品市场主流，但并非人人都是适合买分红险。两大保险公司市场部负责人建言，短期内需要大笔开支的家庭不适合买分红险。
目前不少消费者甚至把分红险作为银行储蓄替代品，其实并非所有家庭和个人都适合购买分红险。
对于短时期内需要准备较大笔开支的家庭来说，分红险的变现能力不可与存款和其他金融产品相比。若短期退保，消费者的投入更将无法全数得到提现，从而给家庭和个人造成一定的损失。因此，处于创业阶段或家庭起步阶段、收入不稳定的消费者应充分考虑自身的理财规划，再决定是否选择购买分红险。至于购买的比例和期限，应该根据不同消费者的实际情况设定，也可由专业的寿险顾问帮助客户进行规划。无论在任何情况下，保障始终是保险产品的根本。
保险公司每个险种都有其一定的特点和客户群，在市民选择购买时一定要清楚险种的特点和自己的保障需求，做一个精明的消费者。面对利息的调整，市民在选择保险产品的时候应根据需要区别对待，不能片面地认为买保险不如买股票存银行。
对注重健康保障市民来说，“重疾类”保险产品具有投资型产品无法替代的作用，而且风险型产品的价格基本不受利率浮动的影响。所以利息的调整可以说不影响市民购买此类保险。但不可忽视的是，分红产品都有变现能力差的特点，因此并不适合收入不稳定的消费者，如果中途退保，客户将蒙受较大的损失。
近年来“重大疾病保险”等风险型产品今年的销售一直呈正增长，基本没有受到近年来整体经济的波动影响。而对于关注养老保障的市民来说，可以购买分红型的养老年金产品，虽然其预定利率没有改变，但分红部分将随着保险公司的投资收益提高而增长，可以规避加息周期对以后收益的影响。在公司的选择上，市民也应从保险公司长期经营能力方面加以选择，尽量考虑在较有保障的大保险公司购买，毕竟现在选择养老险的市民大部分都要20年以后才能领取养老金。
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