因此，以下两类家庭最好不要购买分红险：一是短期内需要大笔开支的家庭应谨慎购买。因为分红险变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红险。
对于保险消费者而言，除了需要购买分红险外，还需要一些有保障意外和疾病险种来补充。通过将分红保险与其它险种进行合理的组合一起购买，从而将自身的保险规划做到强强组合。
【明星产品】
由于具有费率低、保障程度高的特性，定期寿险适合的人群主要包括：在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人；家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人；正在偿还贷款或债务的人（特别是“房奴”）；家庭经济条件并不差，但寿险保费预算计划较少者。对这些人群而言来说，定期寿险是廉价的保险，是可以作为“垫底”用的优质保单，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。
目前市场上定期寿险代表产品有泰康人寿和新华保险的两款定期寿险。
推荐产品：泰康爱相随定期寿险
意外保障：保险期间内，意外事故导致身故，在保险保障范围内给予基本保额的150%给予赔付；非意外保障：保险生效日一年内因非意外的原因导致身故，返还所缴保费；生效日起一年后，因非意外的原因导致身故，按基本保额给付。
投保年龄：18~40周岁
保险期间：可选择10年、20年和30年
缴费方式：趸缴、10年缴、20年缴
推荐产品：新华保险定期寿险(A)
合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付，并无息退还已交保险费，保险责任终止。投保以后因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。
投保年龄：1~65周岁
保险期限：可选择10年、15年、20年、30年
缴费方式：趸缴、5年缴或同保险期限分期缴。
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