春节临近，各种消费需求多了起来，保险自然也不例外。

　　拿到了年终奖，怎么花也得好好考虑一下。喜好高风险、高收益的你，就不要在保险理财上抱太大希望了，毕竟买保险本质上是为了保险保障。如果你只是想让收益跑赢银行定期存款，跑赢CPI，保险产品还具有一定的可行性，把几年之内都不会用到的钱分散开来，分红险、万能险、投连险按比例配比。

　　除此之外，在人身寿险方面，可以给自己买个健康险，防范生病风险。有了小宝贝的家庭，可以给孩子从现在开始储备教育金。父母辛苦操劳，如果年龄允许，可以给他们买一些意外险、养老险等合适的保险产品，但同时也要算一下，究竟划不划算，别保费倒挂。

　　在财产险方面，回老家过年的有车一族，要在长途旅行之前给爱车来个全身的检查，必备的车险还得买一些。春节期间安排了出门旅行项目的消费者，旅意险以及行李物品的保险不能少。

　　理财篇 年终奖要抗通胀

　　弥补利率短板

　　李先生在一家合资公司工作，每年底都会拿到一笔颇为可观的奖金。在跟记者聊天时，李先生说，他的钱包已经因年终奖的到来一下子鼓起来了，“现在金融市场变幻莫测，还没想到怎么安排这些钱，暂时没有投资计划，可钱放到哪里才能有保障又兼顾收益呢？”怎样理财才能规避风险，想钱生钱的李先生有点挠头。

　　如何把年终奖有效利用起来，这是大多数上班族最为关心的话题。面对不断走高的CPI，股市的持续震荡，楼市调控的加强，建立稳健的理财金字塔对自己的资产安全很重要。

　　中宏人寿保险理财师：

　　寿险产品具有保障和投资理财的双重作用，不妨考虑用年终奖投保。在投资理财的同时，家庭保障和养老规划更加不容忽视。物价上涨迅速，通货膨胀预期加剧，收入减少、医药费激增是许多老年人不得不面对的问题，原来准备的养老金可能也不够充裕了。因此，应该及早储备养老金，选择长期稳健可靠、低风险且能抵御通胀的理财产品，以保证养老资金的稳健增值和专款专用。分红型的养老年金保险一直是构建稳固养老规划、抵御通货膨胀的理想选择，受到市场的广泛欢迎。分红型的养老年金在按期保证支付养老金的基础上，还可享有保险公司根据产品经营情况的定期分红，一定程度上弥补了利率方面的短板。

　　投资渠道对比

　　市场已经普遍预测，2011年再加息那是必须的。那么，加息到底会在哪些方面影响理财，该选择怎样的理财工具成了一大困惑。

　　现在一年期定期存款的利率是2.75%，而2010年12月份的CPI已经达到了4.6％，毫无悬念，把钱存在银行并不合算。可以预见的是，在物价涨的比利率快的情况下，如果把钱存在银行，虽然没有风险，但是相对于物价上涨，存款的实际价值在缩水，负利率下就得考虑其他投资渠道。要积极构筑自己的投资组合，通过主动理财来战胜CPI。

　　恒安标准人寿相关负责人：

　　理财工具的选择，要考虑安全性、收益性、流动性三要素。2011年可能很多投资工具都会相继出现“难给力”的局面。比如，通胀预期下，消费者可能不再钟爱储蓄；而房地产宏观调控的力度可能也会导致市场观望情绪浓厚；股市可能沦为震荡市，散户获利难；相应的基金市场可能也会震荡向上，基民也需谨慎。

　　家庭理财要奉行张弛有道、快慢结合的原则，既要有短期投资获得较高收益的快钱，又要有长期稳定回报实现人生规划的慢钱。可以开设四个账户满足家庭理财需求。风险账户：风险和投资收益最高的账户，如股票、基金、投连险等；现金账户：平时用的钱，一般为三个月的生活费，如活期存款；杠杆账户：以小博大，解决家庭急用的大额支出，如社保、保障型险种等；保证收益账户：保证资金安全，收益稳定，如债券、定期存款、分红保险等。