然而记者对比后发现，分红险的收益领取分很多种情况，一些细小的文字变化就会带来完全不同的收益分配，因此建议投保人在阅读相关条款时要仔细比较不同情况下领取的具体条件。
“银行工作人员给我推荐了一款保险产品，说是每年能返还所缴保费的6%，我正准备买一份，结果发现所谓的返还6%是指当年所缴保费，并非原有累积保费的6%，两者相差太大了。”市民周先生告诉记者，如果不是自己后来追问了一句，肯定弄不清两者的区别。
市民最常遇到的另一个问题就是产品的实际分红水平与预期有差距，这主要是误认为演示利率就是未来的实际收益。
分红险的收益主要来自两方面，一是保底收益(即固定返还部分)，另一个是分红收益。根据保监会的规定，在每一会计年度，保险公司将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。
万能险结算利率有优势
相对于分红险的不确定分红，万能险的收益水平可谓“清清白白”，保险公司每月都会公布上月万能险产品的结算利率。记者从各大保险公司官方网站上了解到，目前已公布的万能险结算利率的公司，产品利率水平普遍在3.5%~3.9%之间，平均利率约为3.7%。其中中意人寿8月份、9月份万能险结算利率依然维持在4%以上，达到4.2%。业内人士表示，目前万能险结算利率普遍仍维持在3.5%以上，相对于银行定存利率仍有一定优势，同时也高于CPI水平。
不过目前投保万能险需要考虑结算利率问题，专家预计下半年万能险结算利率还将下调。有分析师预计，今年全年万能险平均结算利率在3.5%~4%之间。另一方面，万能险的投资收益并非所缴纳的全部保费，只是进入投资账户的部分保费。
据中宏人寿四川分公司代理人宋孝莲表示，“在投保初期，万能险的初始费用有的可能高达50%，而只有很少一部分进入投资账户，因此最初5年内的收益有限。消费者在购买时应当尽量选择趸缴且初始费率低、投资期限长的产品，不必太过在意其保障功能。”
“此外，投保人要比较较长一段时间内的利率走势，如起伏过大也显示出该公司的投资收益波动较大。同时，应当考虑经营时间较长的大型保险公司。”宋孝莲最后补充道。
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