以下为张先生的家庭情况和理财目标，以及理财师进行的财务分析和给出的理财规划，有相似需求的家庭可借鉴。
张先生今年34岁，是一家私营企业老板。31岁的太太，目前在家里带孩子。张先生的企业目前效益还不错，暂时没有让妻子出去工作的打算。
经过几年的打拼，家里房子车子都有了，张先生现在考虑最多的是两个孩子的教育问题以及自己的养老问题。虽然目前收入不错，可是一个人要支撑整个家庭，张先生觉得压力还是挺大的，希望得到理财师的指点。浦发银行杭州分行私人金融顾问邵珗为这样的家庭提供如下理财规划：
家庭情况
丈夫年收入30万元，妻子无收入。目前年支出10万元。有一套自住房，价值300万元。目前还有20万元商业贷款，每月归还2000元，还有10年。家里有一辆15万多元的代步车。
在金融资产方面，有35万元投资在股市里，活期存款3万元，夫妻两人各有一份年交6000元的万能商业保险。有两个儿子，大的7岁，小的两岁。
理财目标
1.今年换1辆30万元的车。
2.两个孩子的教育金筹备。
3.退休后能够月开支1万元。
财务分析
由于投资性资产中，股票占比较高，建议适当调整资产结构，配置部分中低风险的产品。
家庭属于典型的“单支柱家庭”，风险集中度高，保障不足，建议适当增加家庭成员的保障。
预留足够的家庭紧急预备金，日常保留相当于6个月支出的备用金即可，每年净储蓄增加主要可用于投资，以利于理财目标的实现。
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